Закладная на квартиру по ипотеке - что это?

1
Где указывается номер закладной по ипотеке

Зачастую молодым семьям ничего не остаётся, кроме как решить жилищную проблему с помощью ипотеки. Следует понимать, что целевой заем на квартиру – довольно долгосрочное дело, требующее гарантий, в первую очередь, для банка. Именно таким гарантом надёжности при возвращении средств выступает закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ, у кого он хранится, как выглядит и что нужно для его оформления, возможно узнать из материала ниже.

Оформление закладной по ипотеке

Прежде чем начинать оформление подобного документа, необходимо разобраться – так ли обязательно получение закладной по ипотеке или возможно обойтись без него. На самом деле, регистрация закладной важна для финансовой организации в большей степени, нежели для самого заёмщика – банку в любой момент могут потребоваться денежные средства, тогда закладную он вправе перепродавать. Поэтому оформлением закладной – сбором документов для её получения, регистрацией номера в любой компании, в том числе, популярном Сбербанке, занимается само финансовое учреждение.

Оформление закладной на квартиру, дом или иное приобретаемое жилое имущество происходит одновременно с регистрацией ипотечного договора в офисе финансового учреждения.

Необходимые документы

Разные финансовые организации вправе предъявлять различные требования к пакету бумаг, необходимых для регистрации и получения образца закладной до начала погашения ипотеки.

Но основными из них везде остаются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • документы, устанавливающие право собственности на недвижимость (если в залог, например, оставляют уже имеющуюся квартиру, а не ту, что покупают в ипотеку);
  • акт-оценку квартиры;
  • договор купли-продажи.

В иных учреждениях, кроме Сбербанка, этот список, возможно, будет варьироваться. Однако большинство финансовых организаций выставляет примерно идентичные требования регистрации закладной своим клиентам, решившим оформить ипотеку.

Регистрация закладной

После составления банком закладной на квартиру по ипотеке, ее необходимо зарегистрировать в Росреестре под определенным номером. Госпошлина за проведение данной процедуры оплачивается заемщиком и составляет 1 тыс. руб.

Образец закладной по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или другую жилую недвижимость (дом, комнату в общежитии) готовится непосредственно специалистами кредитного-финансового учреждения по своей форме.doc. Заемщику только остается убедиться в правильности занесенных в нее данных.

После этого Росреестр регистрирует обременение на приобретаемую квартиру, т.е. закладную под определенным номером. Таким образом банк оберегает себя от потери крупной суммы денежных средств, выданный в рамках ипотечного кредита, поскольку собственник квартиры не сможет продать, подарить, либо обменять недвижимость, пока не рассчитается с банком.

Оформление данного документа является обязательным условием при получении ипотеки в Сбербанке, да и не только в нем, хотя это и не прописано законодательно.

Получение закладной после погашения ипотеки

Рассмотрим на примере Сбербанка, как получить закладную и снять обременение после полного погашения ипотеки.

Порядок получения закладной после погашения ипотеки на квартиру в Сбербанке и снятие обременения с приобретенной недвижимости
Порядок получения закладной после погашения ипотеки на квартиру в Сбербанке и снятие обременения с приобретенной недвижимости

Клиент, полностью погасивший ипотечный кредит на приобретение жилья обращается с письменным заявлением в банк о снятии обременения с объекта недвижимости (квартиры, дома или пр.). Далее происходит получение заемщиком закладной с отметкой о полной выплате ипотеки. После чего клиент Сбербанка предоставляет этот документ в Росреестр для снятия обременения в установленные для этого сроки (3 дня).

Узнайте так же, какие дополнительные документы вам будут необходимы и каков размер госпошлины за снятие обременения с недвижимости.

Часто задаваемые вопросы

Как узнать номер закладной по ипотеке
Комбинация чисел указывается не только в самой закладной по квартире, что хранится в банке, но и в уведомлении, которое выдаётся непосредственно заёмщику. Кроме того, узнать номер можно, обратившись в банк-держатель залога, где клиенту в достаточно короткие сроки предоставят всю интересующую информацию.
Зачем нужна закладная по ипотеке на новостройку
Любая закладная, предлагаемая для оформления финансовыми организациями, в том числе, на новостройку, преследует практически единственную цель: доказать право заимодателя на заложенное имущество и обезопасить финансовую организацию от дополнительных рисков. Ипотечный кредит выдаётся далеко не на один год – на его погашения уходят десятилетия, и банк желает максимально обеспечить возврат собственных денег при возможной утрате платёжеспособности заёмщика.
Как выглядит закладная по ипотеке
Ввиду того, что вся ответственность за верное оформление закладной ложится на банк-кредитор, каждый из них имеет для этого свой установленный бланк. Слово-название бумаги обязательно располагается в верхней части листа, посередине. В бланке по образцу необходимо указывать точные наименования и адреса обеих сторон, согласно образцу. Обязательным является также указание некоторых выписок из договора: продолжительность займа, условия кредита, его предмет, сумма долга и другие – в зависимости от предъявленных требований. Стоит учесть: при изменении договора – образца и источника выписок – теряет силу и закладная, признаётся недействительной.
У кого хранится закладная по ипотеке
Документ, подтверждающий залог, хранится у его залогодателя – финансовой организации. Закладная после погашения ипотеки аннулируется и выдаётся на руки заёмщику с обязательной пометкой о полной выплате одолженной суммы. Далее бывший заёмщик подает документ в органы, занимающиеся регистрацией государственных прав, где в течение трёх рабочих дней кредитные выплаты официально объявляются погашенными. В ситуации, когда закладная потеряна, банк обязан составить дубликат бумаги и отправить его в соответствующие органы для подтверждения действительности. Затем новый документ с прежним номером возвращается в банковскую организацию.

Заключение

Итак, несколько вещей необходимо знать о закладной на квартиру по ипотеке: что это – ценная бумага, оформление, регистрация и получение которой даёт дополнительный гарантии любой финансовой организации, в том числе, и Сбербанку, о том, что деньги будут возвращены – суммой или посредством заложенного имущества. Оформлению закладной – и на новостройку, в том числе – стоит уделить особенное внимание: собрать все нужные документы и внимательно следовать образцу. После регистрации бумаги – присвоения оригинального номера, (который при случае можно узнать, обратившись в банк) – закладная хранится в финансовой организации и в ситуации утраты восстанавливается банком. После погашения ипотеки закладная перестаёт иметь юридическую силу. Стоит отметить, что в абсолютном большинстве случаев ипотека без закладной невозможна.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Образец закладной можно получить в офисе Сбербанка или иной кредитной организации, где предположительно будет произведено оформления ипотеки.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here