Условия по ипотеке в Райффайзенбанке

0
Процентная ставка по ипотеке зарплатным клиентам Райффайзенбанка

Райффайзенбанк - финансовое учреждение иностранного происхождения. Его конечным собственником является немецкий банк одноименного наименования и около 1,7 млн. пайщиков - владельцев акций, с таким распределением долей, которые не позволяют аффилированным лицам владеть более 25% акций совместно. Такой подход к организации бизнеса вызывает уважение и доверие. Ипотека в Райффайзенбанке - всего лишь одна из услуг, но она имеет стабильный спрос на рынке.

Условия ипотечных программ в 2017 году

Нельзя сказать, что в банке низкие процентные ставки - в среднем по рынку они не больше, и не меньше конкурентных. Диапазон минимальных значений - от 9,75 до 17,25% в год.

Лояльные проценты - это жесткие условия к залогу (т.е. объекту недвижимости). На таких условиях предлагаются в ипотеку квартиры и коттеджи с земельным участком. Остальной вид жилья (например, апартаменты) и расходы, связанные с их покупкой, одобряются только по программе нецелевого займа под обременение недвижимости и высокие ставки.

Покупка квартиры - новостройка или вторичка

  • Покупаем: квартиру, согласно требованиям банка к залогу.

В новостройке все просто: в качестве подтверждения имущественных прав вы должны предоставить в банк либо Договор о долевом участии, либо Договор о переуступке права требования (но такое право не может быть переуступлено более двух раз). Если в ДДУ имеется допсоглашение о порядке уплаты взносов, оно обязательно прилагается.

Обратите внимание, приобрести квартиру в ипотеку в новостройке можно только из перечня аккредитованных партнеров Райффайзенбанка.

Скачать:
Список доступен по ссылке: Объекты строительства.pdf 

В 2017 году к жилью вторичного рынка притязания жестче, они предъявляются не только к юридической чистоте, но и к качественным параметрам жилья. Предметом залога может быть только квартира, право собственности на которую зарегистрировано в установленном законодательством порядке.

При этом, она не должна находится под обременением и покупаться у близких родственников (в том числе, супругов), год постройки - не ранее 2000 года для регионов (для столиц - 1930/50/70, в зависимости от кол-ва этажей), место расположения - населенный пункт в административных границах филиала банка.

В залог может уходить как приобретаемая, так и уже имеющаяся в собственности квартира.

Ознакомьтесь с качественными требованиями к залоговой квартире
Ознакомьтесь с качественными требованиями к залоговой квартире
  • Переплачиваем: в 2017 году 9,75% - минимальная процентная ставка для вторичного жилья. Для новостройки она действует только в случае выбора партнера из специально подготовленного списка, базовое значение - 10,25 процента годовых. Для зарплатных клиентов бонусов не предусмотрено.

Традиционно отказ от личного и титульного страхования при ипотеке (предлагается в комплексе) приводит к повышению процентной ставки - на 0,5% для заемщиков до 45 лет (и 1 месяц), и на 3,2% при превышении возраста.

  • Дают: на срок от 1 года до 30 лет, кредитный лимит от 500 тыс. руб. (800 - для столиц) до 26 млн. руб., но не более, чем 85 процентов от стоимости заложенного имущества во вторичке и 90 - в новостройке, а значит первоначальный взнос - минимум 15 или 10%. Долг погашается аннуитетными платежами. Райффайзенбанк работает с материнским капиталом:
Ознакомьтесь с условиями использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке
Ознакомьтесь с условиями использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке
  • Требуют: по условиям 2017 года так называемое "финансовое совершеннолетие" - 21 год, на момент погашения долга, клиенту не должно быть более 60 или 65 лет (в зависимости от наличия страхования). Рабочий и второй телефон на выбор (мобильный/домашний) - обязательно.

Райффайзенбанк - серьезная организация, и при отсутствии у клиента постоянной регистрации, стабильного дохода, стажа работы (для первого трудоустройства - 1 год) вправе отказать в ипотеке без объяснения причин.

Дополнительные основания для отказа - действующие кредиты или плохая репутация заемщика. Любое требование подтверждается официальным документом, платежеспособность - 2 НДФЛ или по форме банка (для зарплатных клиентов не требуется после трех начислений ЗП).

Минимальный размер ЗП клиента для получения ипотеки - от 15 тыс. для региона, от 20 тыс. - для столицы, от 10 тыс. - для созаемщика - в рублях.

Дом или коттедж в ипотеку

Райфайзенбанк работает только со вторичным сектором при оформлении ипотеки на жилой дом. Построить здание можно с использованием нецелевого займа под обременение жилья, но процентные ставки будут выше.

  • Приобретаем: жилой дом с земельным участком (таунхаус или коттедж), согласно установленным ограничениям. Во-первых, жилье не должно находится в пользовании более, чем у трех лиц (договор аренды или найма). Во-вторых, приобретаться у родственников. В - третьих, быть под обременением.
Обратите внимание на требования банка к залогу - жилому дому и участку
Обратите внимание на требования банка к залогу - жилому дому и участку

Райффайзенбанк выставляет условия к самим коттеджным поселкам, например - не менее, чем половина поселка должна быть готова и принята в эксплуатацию, построено не менее 10 коттеджей, проложена асфальтированная дорога, налажены коммунальные службы.

Таунхаусы и земельные участки при них должны иметь кадастровый паспорт. Если здание возведено на землях сельхозназначения - иметь целевое использование, пригодное для его строительства. Исключено расположение в природоохранных зонах.

Все это банк требует с целью снизить свои риски при реализации заложенного имущества должников.

  • Комиссия: в 2017 году процентная ставка 12,75% - для зарплатных и премиальных клиентов, и 13 процентов для физических лиц, которые могут подтвердить доход официально (читайте - подать справку 2 НДФЛ).

Обратите внимание, комплексное ипотечное страхование позволит вам получить минимальные значения процентной ставки. Средняя цена страховки - 1% от стоимости ипотеки, увеличенной на 10 процентов.

  • Получаем: на срок от 1 до 25 лет. Лимит - до 26 миллионов рублей, а вот первоначальный взнос - как минимум 40%. Платежи аннуитетные.
  • Выполняем условия: идентичны параметрам при оформлении ипотеки на квартиру. Обязательна оценка объекта недвижимости, в среднем цена достигает 3-6 тысяч руб.
Скачать:
Список документов по объекту недвижимости (дому), направляемый в банк, обширен - ознакомьтесь по ссылке: Документы по предмету залога.pdf 

Нецелевой займ

Такой вид займа позволит вам приобрести вид жилья, который не кредитуется по основным ипотечными программами, либо использовать денежные средства для смежных работ (например, ремонт).

  • На что расходовать: любые цели. Если речь идет о покупке - необходимо соблюдение условий к состоянию недвижимости. В обеспечение может уходить любое жилье - приобретаемое или имеющееся, если оно отвечает общим требованиям:
Имущество, передаваемое в залог Райффайзенбанку должно отвечать определенным требованиям
Имущество, передаваемое в залог Райффайзенбанку должно отвечать определенным требованиям

Процентные ставки зарплатным клиентам

В 2017 году особых льгот по процентным ставкам для зарплатных клиентов не предусмотрено, однако есть некоторые программы, в которых возможно получить значение, меньше базового (например, приобретение дома или рефинансирование).

Обратите внимание, что зарплатный клиент в Райффайзен банке - это Payroll
Обратите внимание, что зарплатный клиент в Райффайзен банке - это Payroll

Что еще предлагает Райффайзенбанк

Частенько проводятся специальные акции по снижению процентных ставок. Например до конца 2017 года запущены акции для жителей столицы со льготными ставками на первый год ипотеки у конкретных застройщиков - Брусника и ГК КВС - под 6 и 6,5% годовых.

От 10 процентов годовых банк рефинансирует ипотеки, выданные другими финансово-кредитными организациями. При рефинансировании нецелевых жилищных займах это значение возрастает до 17,25%, а до регистрации ипотеки в пользу Райффайзенбанка прибавляется еще процент.

Заключение

Условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2017 году не могут похвастаться низкими процентными ставками, а требования к оформлению документов и залога довольно жесткие. Отзывы как положительные, так и отрицательные не дают объективной картины, однако своим зарплатным и постоянным клиентам банк всегда идет на встречу, предлагая лучшие ставки и вариативные условия.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here