Ипотека пенсионерам в Сбербанке

0
На каких условия Сбербанк дает ипотеку пенсионерам в 2017 году

Выдается ли ипотека пенсионерам? В Сбербанке в 2017 году такой вариант предусмотрен, есть они и у других кредитных организаций. Узнаем, какие правила предусмотрены при ипотечном кредитовании, а также рассмотрим, какие крупные финансовые учреждения (ВТБ 24, Россельхозбанк), готовые оформить такой займ.

На каких условиях дают ипотеку пенсионерам

На каких условиях дают ипотеку пенсионерам в разных финансовых учреждениях? Лица пенсионного возраста, обращаясь за ссудами в различные кредитные организации, часто сталкиваются с несколькими проблемами:

  • отказ в кредите (избежать его могут те, кто являются действующими клиентами);
  • повышение процентных ставок по сравнению с минимально предусмотренными;
  • минимальные суммы займов.

Убедительная платежеспособность

При ипотеке подход к этой категории потенциальных заемщиков несколько отличается. Это связано со спецификой выдачи таких займов.

Кредитующие организации могут компенсировать собственные риски, выдавая ипотеку пенсионерам, за счет повышения процентов
Кредитующие организации могут компенсировать собственные риски, выдавая ипотеку пенсионерам, за счет повышения процентов

С одной стороны, ссуда оформляется под залог недвижимости, с другой - доход у лиц пенсионного возраста недостаточно большой, и ежемесячный платеж будет довольно обременительным. Следовательно, риск просрочек возрастает.

Решить проблему возможно за счет привлечения платежеспособных созаемщиков с достаточным уровнем дохода из числа близких родственников.

Как показывает практика, для своевременного и необременительного погашения ежемесячный платеж не должен превышать треть совокупного дохода семьи.

Подходящий возраст клиента

Изначально получить отказ в ссуде можно в силу несоответствия требованиям к заемщикам. Важным пунктом будет возрастное ограничение на момент окончания действия договора. Каждый банк устанавливает собственные правила, это нужно помнить при оформлении заявки.

При одобрении учитывается не только стоимость недвижимости и размер первоначального взноса, но и ежемесячный доход заемщиков и созаемщиков. Чем дольше каждый из них будет оставаться в трудоспособном возрасте, тем лучше для банка.

Возможности военных пенсионеров

Нет специальных условий ипотеки для военных пенсионеров. В Сбербанке и других крупных банках РФ действуют программы кредитования для участников НИС.

Предельный возраст участников НИС по военной ипотеке - 45 лет, который предусмотрен как пенсионный для большинства военнослужащих
Предельный возраст участников НИС по военной ипотеке - 45 лет, который предусмотрен как пенсионный для большинства военнослужащих

Но при этом шансов получить ссуду на покупку жилья по стандартным программам у военных пенсионеров больше. Это связано с уровнем пенсионного обеспечения этой группы, кроме того, они часто продолжают работать после выхода на пенсию, что повышает их финансовые возможности.

Программы ипотеки для пенсионеров

Как показывает анализ ипотечного кредитования, в российских банках нет специальных программ для лиц пенсионного возраста.

Оформить займ на приобретение недвижимости могут те, кто соответствует требованиям кредитующей организации (по уровню дохода, возрастным ограничениям и т.д.).

Обратимся к трем российским банкам - Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 - на каких условиях они готовы выдавать ипотеку пенсионерам в 2017 году.

Условия пенсионной ипотеки Сбербанка 2017

Хотя в Сбербанке нет специальной ипотечной программы для лиц пенсионного возраста, тем не менее, оформить такой договор у них больше шансов именно в этом банке.

Для каких клиентов доступна

Это связано с условиями ипотеки в Сбербанке. Для пенсионеров установлен предельный возраст на момент полного погашения ссуды:

  • в 75 лет, если доход и занятость были подтверждены официальными документами;
  • в 65 лет, если доход и занятость подтверждались альтернативными документами.
Стандартные банковские требования к кредитным клиентам
Стандартные банковские требования к кредитным клиентам

Согласно действующему законодательству РФ, возраст выхода на пенсию для женщин составляет 55 лет, для мужчин – 60. Следовательно, у пенсионеров по условиям Сбербанка имеется достаточно времени для выплаты ипотечного кредита.

Ипотечные программы

Это правило распространяется на большинство действующих программ, а именно:

Акция на новостройки с процентной ставкой от 7,4% годовых. Жилье у аккредитованных банком застройщиков приобретается в рамках действующей акции по сниженным процентным ставкам, базовые ставки для квартир на первичном рынке составляют 9,5%.

По условиям Сбербанка ипотека в новостройке пенсионеру доступна до окончания трудоспособного возраста
По условиям Сбербанка ипотека в новостройке пенсионеру доступна до окончания трудоспособного возраста
Готовое жилье: первоначальный взнос составляет не меньше 15%, проценты – от 8,9%.

Ипотека Сбербанка на готовое жилье и ее условия для пенсионеров и других категорий граждан
Ипотека Сбербанка на готовое жилье и ее условия для пенсионеров и других категорий граждан
Загородная недвижимость под 9,5% с первоначальным взносом от 25% и Строительство жилого дома с аналогичными условиями.

Таковы условия ипотеки Сбербанка, если пенсионер решит приобрести загородную недвижимость
Таковы условия ипотеки Сбербанка, если пенсионер решит приобрести загородную недвижимость

Сумма, срок, страхование

Доступные суммы по всем программам – от 300 тыс. рублей, максимальные сроки кредитования – до 30 лет с учетом ограничений по возрасту к моменту выплаты. Оформить займ по ним могут и военные пенсионеры на общих основаниях.

Окончательные условия банк определяет в индивидуальном порядке, базовые ставки повышаются при отказе от страхования жизни  и здоровья на 1%.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров в 2017 году

В Россельхозбанке в 2017 г. условия ипотеки для пенсионеров предполагают оформление договора в рамках одной из действующих программ, если к моменту полного погашения потенциальному заемщику будет не более 65 лет. Это обязательное правило выдачи займов на приобретение жилья в Россельхозбанке.

Какие программы подходят пенсионерам

Получить ссуду можно в рамках следующих кредитов:

Специальные предложения от застройщиков с фиксированной процентной ставкой от 6,75% (данные 2017 года для участия в долевом строительстве).

Перечень застройщиков со специальным предложением для клиентов Россельхозбанка
Перечень застройщиков со специальным предложением для клиентов Россельхозбанка
По двум документам (паспорт и СНИЛС) – от 9,6% годовых с изначальным взносом от 40% при покупке квартир и от 50% для домов с земельными участками.

Все программы ипотеки Россельхозбанка, доступные пенсионерам
Все программы ипотеки Россельхозбанка, доступные пенсионерам
Под залог уже имеющегося жилья под 9,3%. Обязательное условие: выдается не более 70% стоимости залоговой недвижимости.

Ипотечное жилищное кредитование со ставкой от 9% (первоначальный взнос определяется в соответствии с типом недвижимости и составляет от 15 до 30% ее стоимости).

Как получить минимальную ставку

В Россельхозбанке минимальные ставки назначаются определенным категориям заемщиков (действующим и надежным клиентам, участникам целевых программ).

При отказе от страхования жизни и здоровья базовые ставки повышаются на 1% автоматически.

Условия ипотеки ВТБ24 пенсионерам в 2017 году

По условиям ипотеки пенсионерам в ВТБ 24 договор может быть оформлен, если к моменту выплаты потенциальному заемщику будет не более 70 лет. Можно выбрать один из действующих вариантов кредитования:

  • Больше метров – меньше ставка с изначальным взносом от 20% под 9,5%. Обязательным будет приобретение жилья площадью больше 65 кв. метров;
  • Покупка жилья: ставка от 9,7%, первый взнос – от 10% стоимости недвижимости;
  • Победа над формальностями (упрощенная система оформления по 2 документам): проценты от 10,7%, взнос – от 30%;
  • Залоговая недвижимость (приобретение жилья, которое находится в залоге у банка и выставлено на продажу): ставка от 10%, изначальный взнос – от 20%.

Окончательные условия определяются индивидуально, при отсутствии комплексного страхования базовые ставки увеличиваются на 1%.

Заключение

Как видите, в разных российских банках может быть оформлена ипотека пенсионерам в 2017 году. В Сбербанке установлен самый высокий возрастной ценз к моменту полного погашения ссуды в 75 лет, в ВТБ 24 и Россельхозбанке – 70 и 65 лет соответственно. Следовательно, шансов оформить займ на приобретение собственного жилья у лиц пенсионного возраста больше в Сбере. При одобрении будет учитываться не только возраст, но и сроки кредитования, размер дохода, наличие созаемщиков. На условия влияет стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, способ подтверждения дохода и трудоустройства, наличие страховки. Многие кредитующие организации предоставляют льготы своим действующим клиентам.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here