Условия ипотеки для молодой семьи

0
Условия получения ипотеки по программе

Для многих россиян жилищный вопрос является актуальной проблемой. Приобрести на свои деньги квартиру, практически, невозможно. Придется долго копить деньги. Поэтому молодые люди вынуждены жить с родителями или арендовать квартиру, фактически, выбрасывая деньги «на ветер». Конечно, есть классическая ипотека, но её условия молодая семья не потянет, потому что у неё доход небольшой. И вот тут на помощь приходит государство.

Чем выгодно получение социальной ипотеки

Какие будут условия ипотеки для молодой семьи при поддержке государства, можно узнать из этой статьи.

Для улучшения жилищных условий отдельной категории граждан оформляется социальная ипотека. Она бывает нескольких видов. Заемщику могут предоставить:

  • Субсидию, чтобы можно было частично оплатить стоимость ипотечной недвижимости.
  • Недорогое муниципальное жилье. Это позволит молодой семье оформить ипотечную ссуду под низкие годовые ставки.
  • Частичную компенсацию кредита за счет госбюджета. Обычно уменьшается процентная ставка.

Кроме того, на 2017 год имеются дополнительные программы в регионах РФ. Здесь все проблемы решает региональный орган управления, занимающийся проблемами жилья.

Молодая семья - это кто?

Основных требований, предъявляемых к молодой семье два: один из супругов обязан быть моложе 35 лет, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.

Если с первым требованием все понятно, то второе – надо прояснить. Районная администрация примет второе условие, если:

  • жилое помещение не соответствует стандартным санитарным нормам;
  • молодая семья совместно живет с больным человеком в коммунальной квартире, но такое проживание невозможно.
На каждого члена семьи в проживаемой квартире приходится меньше квадратуры, требуемой по нормам региона - обращайтесь за помощью в рамках программы Молодая семья
На каждого члена семьи в проживаемой квартире приходится меньше квадратуры, требуемой по нормам региона - обращайтесь за помощью в рамках программы Молодая семья

Многие россияне ошибочно считают, что условия получения ипотеки молодой семьей предполагает наличие детей/ребенка. Данное требование - не обязательное.

В чем суть программы

Молодой семье выдается целевая субсидия: 35% для семьи без детей и 40%, в противном случае. Её разрешается использовать для:

  • расчета (полного, частичного), оформляя договор купли-продажи жилой недвижимости в новостройке или на вторичном рынке;
  • расходов при возведении частного дома;
  • первоначального взноса;
  • погашения ипотеки, но запрещаются оплаты комиссионных сборов, штрафов и пени.

Чтобы получить льготную субсидию, нужен сертификат.

Как получить сертификат в 2017 году

Для этого надо представить следующие документы в органы местного самоуправления:

  • паспорта членов семьи или пр. документы, подтверждающие их личность;
  • брачное свидетельство;
  • официальное подтверждение о необходимости улучшения жилищных условий;
  • справка о составе семьи;
  • информация платежеспособности;
  • копию выписки счета с нужной суммой денег;
  • бумаги на недвижимость, имеющуюся в собственности семьи;
  • предварительное соглашение на ее продажу.
В органы местного самоуправления для получения сертификата на социальную выплату необходимо предоставить документ, подтверждающий готовность банка оформить молодой семье кредит
В органы местного самоуправления для получения сертификата на социальную выплату необходимо предоставить документ, подтверждающий готовность банка оформить молодой семье кредит

Если проверка документов пройдет успешно, выдается сертификат на субсидию в безналичной форме. Деньги перечисляются кредитору, а банк – дальше, продавцу, как только получит документы на покупаемую недвижимость.

Где получить ипотеку, как молодая семья

Получив сертификат, надо обратиться в финансовую организацию, в которой реализуется эта программа. К требованиям госпрограммы банки добавляют и свои условия:

  • безупречное кредитное досье;
  • определенный трудовой стаж;
  • официальное трудоустройство;
  • возможность внести аванс.

Теперь посмотрим, где можно в 2017 году оформить ипотеку по программе Молодая семья, и какие у неё условия.

ВТБ 24

Если молодая семья решила в 2017 году оформить ипотеку в банке ВТБ 24, условия выдачи будут следующими:

  • семейная пара имеет право приобрести жилье, площадь которой не превышает 42 кв. м. и её суммарный ежемесячный доход должен быть от 23 тыс. руб.;
  • если в семье есть ребенок/дети, на каждого её члена должно приходиться до 18 кв. м. Суммарный ежемесячный доход 32/48 тыс. руб. для семьи из 3/4 человек.

Банк будет страховать недвижимость на весь ипотечный период.

Неполный перечень требуемых документов для оформления ипотеки в ВТБ 24 на 2017 год:

  1. Заявление-анкета на жилищный кредит ВТБ 24.pdf
  2. Список документов по программе Победа над формальностями.pdf
  3. Список документов для работников по найму.pdf
  4. Список документов по приобретаемому объекту недвижимости ВТБ 24.pdf
  5. Справка о доходах.doc

Особенности кредитования в банке:

Cсуда выдается парам, имеющим достаточный и подтвержденный уровень ежемесячного дохода. Передача предмета залога в аренду другим людям допускается, но с разрешения финансовой организации.

Для получения ипотеки в ВТБ 24 не обязательно иметь прописку в регионе, где подается заявка 
Для получения ипотеки в ВТБ 24 не обязательно иметь прописку в регионе, где подается заявка

Для молодой семьи ВТБ 24 предлагает в 2017 году следующие ипотечные программы:

  • С поддержкой государства. Можно взять до 8 млн. под 11% на 30-летний срок, заплатив 20%-ый аванс. Госсубсидия до 40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • С использованием маткапитала. Стартовый взнос – 10%, но его можно заменить МСК. Минимальная ставка – 9,9%, продолжительность кредитования – половина столетия.
  • По жилищному сертификату. ГЖС обычно заменяют стартовый взнос. Сумма – до 500 тыс., ставки – от 9,9%, аванс – 10%, срок займа – 50 лет. Недвижимость, выбранная заемщиком, обязана быть в перечне строительной корпорации «Рострой».

Россельхозбанк

Ипотека для молодой семьи в организации Россельхозбанк предполагает в 2017 году следующие условия:

  • отсутствие комиссионных сборов за оформление ссуды;
  • возможность привлечь созаемщиков;
  • 5-дневный срок рассмотрения заявления заемщика;
  • 90-дневный срок действия одобренной заявки.

В банке можно получить до 20 млн. на 30-летний срок под 10,5-15%.

Процентные ставки в Россельхозбанке по программе Молодая семья
Процентные ставки в Россельхозбанке по программе Молодая семья

Размер стартового взноса зависит от объекта недвижимости:

  • апартаменты – 30%;
  • недвижимость на первичном рынке – 20%;
  • приобретение недостроенного жилья – 15%.

О других ипотечных программах в Россельхозбанке можно почитать здесь: Условия ипотеки в Россельхозбанке.

Сбербанк

В Сбербанке, в 2017 году, ипотечные условия по программе Молодая семья такие:

  • официально зарегистрированный брак;
  • обязательное наличие поручителей;
  • возможность привлечения родителей для увеличения суммы займа. Они могут выступать, как созаемщики.

Продолжительность кредитования в Сбербанке – 30 лет, стартовый взнос – 15%. Годовая ставка меняется в зависимости от первых двух факторов и количества детей. Минимальная ставка в Сбербанке предлагается многодетным (минимум, 3 ребенка) семьям. Однако придется внести 50%-ый аванс, срок кредита сократится до 10 лет.

Как Сбербанк оценивает платежеспособность заемщиков перед одобрением ипотечной заявки
Как Сбербанк оценивает платежеспособность заемщиков перед одобрением ипотечной заявки

Сбор документов лучше начать со следующих:

Если заемщики готовы внести только 30%-ый взнос, им Сбербанк устанавливает предельную ставку, 11%, а продолжительность кредитования варьируется в диапазоне 20-30 лет.

По условиям ипотеки молодой семье с ребенком, Сбербанк разрешает заменить стартовый взнос материнским капиталом.

Так как Сбербанк является ведущим учреждением страны, многие семьи стараются оформить ипотеку в этой организации. Следует соблюдать установленные требования банка при подаче заявления на ипотеку, чтобы не получить отказ от Сбербанка.

Случаются ситуации, когда второпях заемщики соглашаются на не самые выгодные для себя условия ипотечного кредитования. Мы предлагаем посмотреть видео, чтобы знать, как избавить себя от подобных ошибок:

Не забудьте оформить возврат налогов по ипотеке. Подробнее о том, как это сделать читайте в статье Документы для возврата налога по ипотеке.

Заключение

Ипотека молодая семья имеет в 2017 году хорошие условия для приобретения недвижимости бездетным молодоженам и парам с детьми. У неё множество преимуществ:

  • Не надо годами откладывать деньги.
  • Программой могут воспользоваться граждане с ограниченными доходами.
  • Безопасность сделке обеспечивает страхование.
  • Ежемесячные взносы небольшого размера.

Единственный недостаток - переплаты за жилье. Она может достигнуть отметки в 100%!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here