Страховка жизни при ипотеке

0
Нужна ли страховка жизни и здоровья при получении ипотеки

Ипотека – вещь, с которой приходится столкнуться практически всем. Её оформляют на себя лично, или на себя и супруга, с разными условиями. Одна из важнейших услуг, о которых нужно помнить – это страховка жизни при ипотеке, предоставляемая любым страховым обществом. Она дает и банку, и заёмщикам гарантию, что долг будет отдан, а имущество не будет отозвано.

Обязательна ли страховка жизни и здоровья при ипотеке

Часто клиентам приходится задать ряд вопросов – о стоимости страховки, о том, как её верно рассчитать, о процедуре выплаты, о плюсах и минусах, о размере страхового возмещения в случае ухудшения здоровья, и даже о том, обязательна ли страховка жизни при ипотеке.

Жилищный кредит обычно берется не на год и не на два (средний срок погашения в России – семь лет), поэтому расчет плюсов и минусов очень важен. Заемщик волен сам решать, нужен ли полис страхования жизни при ипотеке персонально ему, но специалисты настоятельно рекомендуют об этом задуматься. Банк этот тип страховки предложит всегда – сразу, как застрахует залоговую недвижимость (законодательно, это единственная обязательная страховка).

Страховка жизни и здоровья при ипотеке является сугубо добровольной, но многие банки могут обозначить ее обязательной и не согласятся заключать сделку с отказавшимся от неё заёмщиком, либо повысят процентную ставку.

Иной вариант, предлагаемый многими компаниями – комплексное страхование, включающее страховку жизни, титула и залога. Зачастую эта услуга предполагает более низкий процент.

Что дает страхование

Прежде чем заключать сделку, необходимо понять, что даёт страховка жизни при ипотеке.

Обязательна страховка или нет при оформлении ипотеки - это индивидуальный выбор каждого заемщика
Обязательна страховка или нет при оформлении ипотеки - это индивидуальный выбор каждого заемщика

Видимый недостаток только один – стоимость (но об этом - ниже). Преимуществ гораздо больше:

  • Ставка по кредиту у застрахованных клиентов ниже, чем у незастрахованных. Это связано с необходимостью банка возмещать свои ущербы, если с незастрахованным лицом что-то случится.
  • В случае полной (или частичной) потери возможности работать (по состоянию здоровья), обязательства заемщика переходят к страховому обществу. Это главный аргумент, зачем нужна страховка жизни при ипотеке. О размерах страхового возмещения можно прочитать ниже.
  • Поручитель (или созаемщик, при наличии такового) не должен будет оплачивать кредит.
  • В случае смерти заемщика, его собственность автоматически переходит наследникам, а долг погашается.

Все вышеперечисленные пункты наглядно демонстрируют, что даёт страховка жизни при ипотеке - все необходимые гарантии не только заёмщику, но и банку, а также защищает имущественные интересы обеих сторон. Однако многие продолжают задаваться вопросом, сколько стоит страховка жизни по ипотеке, и, выполнив расчет, потянут ли они такую сумму в придачу к немаленькому кредиту.

Сколько стоит оформление

Стоимость страховки жизни при ипотеке – обычно самый пугающий вопрос. То, сколько она стоит, определяет большое число разных параметров. Основным из них является здоровье заемщика – при наличии хронических заболеваний или болезни, представляющей большую угрозу жизни, большинство страховых обществ не согласится заключать сделку. В случае же согласия, это сильно повлияет на то, сколько стоит страховка.

Правильно рассчитать сумму страхования жизни при ипотеке помогает учет таких факторов, как пол заемщика, его возраст, место работы, и размер займа.

Как правило, стоимость страховки жизни при ипотеке не превышает 1,5% от суммы кредита. Клиент в любой момент может принять решение, что такая вынужденная трата для него не обязательна, и остановить процесс заключения договора.

Расчет стоимости на калькуляторе

Большая часть страховых обществ предоставляет возможность использовать калькулятор страховки жизни при ипотеке. Им можно воспользоваться до заключения договора и обращения в страховую компанию. Для поиска лучших условий и более привлекательной стоимости нужно использовать калькуляторы на разных сайтах.

Вы можете самостоятельно выполнить расчет стоимости страхования жизни и здоровья при ипотеке, для принятия решения о необходимости его оформления
Вы можете самостоятельно выполнить расчет стоимости страхования жизни и здоровья при ипотеке, для принятия решения о необходимости его оформления

На некоторых онлайн-сервисах калькулятор страховки жизни при ипотеке также предлагает ввести такие данные, как местоположение недвижимости, ее площадь (либо количество комнат), период кредитного договора. Вся эта информация помогает более точно рассчитать, сколько стоит страховка жизни при ипотеке.

Оформление страхового полиса

Это происходит стандартным путем. Каждый банк обычно сотрудничает с рядом страховых компаний - клиент может заранее рассчитать предполагаемые траты при помощи калькулятора - и выбрать наиболее подходящую.

Необходимые документы

Для оформления заемщику необходимо предоставить паспорт и договор ипотеки, заполнить анкету и написать заявление. Нужно помнить - ряд компаний требует предоставить медицинское заключение – только тогда может быть заключена страховка жизни и здоровья. Стоимость при ипотеке может оказаться ниже, если заёмщик демонстрирует отличное здоровье – тогда ему нужно предъявить заключение из поликлиники, даже если, согласно требованиям страховщика, она не обязательна.

В момент подписания договора о страховке жизни и здоровья при ипотеке обязательно оговариваются все детали: случаи, считающиеся страховыми, срок действия полиса (лучший вариант - срок, идентичный ипотеке), указывается процент возмещения кредитной суммы. От этого будет зависеть, сколько стоит страховка.

Произведение оплаты

Следующий шаг - финальный расчет страховки жизни при ипотеке. Обозначенную сумму заёмщик, если она ему покажется большой, может выплачивать частями – каждый год одинаковыми, либо уменьшающимися с каждым взносом. Также у него остается возможность выплатить полную стоимость в момент заключения договора.

Размер страхового возмещения

Ответить на вопрос, обязательна ли страховка жизни при ипотеке, очень просто - стоит взглянуть на деньги, которые страховщик обязан вернуть:

Размер страхового возмещения будет рассчитан страховой компанией в каждой конкретной ситуации
Размер страхового возмещения будет рассчитан страховой компанией в каждой конкретной ситуации
  • в случае гибели заемщика возмещается 100% оставшейся суммы;
  • в случае получения им группы инвалидности/временной нетрудоспособности по состоянию здоровья – возмещается от половины до 75% оставшейся суммы.

Страховкой покрываются, в том числе, накопившиеся за весь срок проценты по кредиту. Для этого она и нужна – обеспечить заёмщику/его наследникам относительные стабильность и спокойствие в случае форс-мажорных обстоятельств.

Обращение за компенсацией при наступлении страхового случая

Нужна ли страховка жизни при ипотеке? Независимо от того, сколько стоит ее заключить - этот вопрос перестает быть актуальным, когда происходит что-то плохое. Несмотря на обстоятельства, нужно оповестить страховщика о необходимости выплати соблюсти все правила. Нужно обратиться в компанию в те сроки, что были оговорены в договоре – иначе у страховой будет повод отказать в выплате.

Заявление нужно подавать в письменном виде – так появится подтверждение, что клиент уложился в сроки. Банк уведомляется в тот же день, что и страховая компания.

Каждая страховая компания самостоятельно определяет список документов, которые нужно подать, чтобы подтвердить, что страховая выплата обязательна. Среди них точно будут паспорт заемщика, а также любой документ, подтверждающий получение инвалидности/временную нетрудоспособность/смерть.

Заключение

Резюмируя вышесказанное: страховка жизни при ипотеке – вещь не обязательная, но дающая обеим сторонам ряд преимуществ. Если наступит страховой случай (от обострения хронической болезни до потери трудоспособности или гибели заемщика), избавить поручителя от необходимости выплачивать остаток денег сможет только страховка жизни и здоровья. Стоимость при ипотеке определяется в каждом случае индивидуально.  Для заключения договора страхования не требуется никаких специфических бумаг. Пакет документов предоставляется в банк в момент заключения сделки.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here