Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24

0
Где дешевле оформить страховку жизни и здоровья для ипотеки в ВТБ 24

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24 не является обязательным условием для получения ссуды на покупку жилья. Но при этом банк оставляет за собой право увеличить процентную ставку минимум на 1% по сравнению с минимальной или базовой в случае отказа от такого полиса. Просчитать свою выгоду и принять верное решение потенциальному заемщику поможет калькулятор. Можно просчитать итоговую стоимость кредита, поискать страховщика, где услуги дешевле или выбрать другой банк для оформления займа. Но прежде чем принять решение, стоит рассмотреть все отрицательные и положительные моменты заключения договора со страховщиком.

Обязательно ли страхование жизни для ипотеки в ВТБ 24

Согласно действующему законодательству, страхование жизни для ипотеки (в ВТБ или любом другом банке) не является обязательным условием выдачи займа. Более того, с 2016 года действует норма, которая запрещает навязывать страховку (личную и титульную) заемщикам по ипотечному кредиту. Это дает право в течение 5-ти дней после оформления соответствующего договора отказаться от него и получить взнос в полном объеме назад.

Но на практике потенциальные заемщики часто сталкиваются с абсолютно другим подходом к данному вопросу, а именно:

  • банки оставляют за собой право увеличить ставку по ипотеке (изначально при отсутствии полиса или пересмотреть условия кредитования при отказе от него);
  • при обращении в суд с иском о навязанной страховки, у кредитующей организации остается право на отказ в займе без объяснения причин;
  • аккредитованные СК предлагают мультиполисы, в которые включаются страховые случаи, связанные с жизнью и здоровьем клиента.

То есть, потенциальных заемщиков фактически вынуждают заключить соответствующий договор со страховщиком. При этом стоимость страхования жизни при ипотеке в ВТБ 24 определяется в соответствии с набором страховых случаев и других значимых факторов.

Интересы банка в вопросе оформления личного страхования вполне понятны. Во-первых, они минимизируют собственные риски, связанные с выдачей крупных сумм на покупку недвижимости. Во-вторых, в первую очередь потенциальному заемщику предлагается воспользоваться услугами дочерних или партнерских организаций (у банка ВТБ 24 главным партнером является компания ВТБ Страхование). А есть ли выгода в выплате страховых взносов у заемщика. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Есть ли выгода для заемщика

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в ВТБ 24 позиционируется как исключительно добровольный вопрос. Но при этом обязательно указывается автоматическое повышение процентной ставки при отказе от такого полиса. Выгодно ли его оформление для заемщика?

В определенном смысле заключение договора с СК имеет свои преимущества:

  • потенциальный заемщик вправе рассчитывать на более выгодные условия предоставления займа (с минимальной или базовой процентной ставкой);
  • в случае наступления страхового случая (длительной нетрудоспособности, инвалидности или смерти) обязательства перед банком будет выполнять страховая компания;
  • поскольку ипотечный кредит рассчитан на длительный срок (от 10 до 30 лет), риск существенного изменения здоровья довольно высок, следовательно, шансы получить компенсацию при наступлении страхового случая со временем повышаются;
  • экономическая выгода: отсутствие личного страхования жизни и здоровья ведет к повышению процентной ставки минимум на 1%. В дальнейшем ставка по ипотеке остается неизменной. Страховой взнос со временем уменьшается, так как зависит не только от физического состояния заемщика и других факторов, но и от размера остатка по кредиту.
Рассчитайте стоимость ипотеки без оформления страхования жизни и здоровья и с ним, чтобы принять решение об оформлении или отказе от данного страхового полиса
Рассчитайте стоимость ипотеки без оформления страхования жизни и здоровья и с ним, чтобы принять решение об оформлении или отказе от данного страхового полиса

Калькулятор для расчета стоимости страховки

Если рассчитать стоимость полиса и стоимость кредита, то можно сравнить суммы переплат в обоих случаях. Калькулятор ВТБ для страхования жизни при ипотеке поможет сделать необходимые расчеты самостоятельно и оценить финансовые затраты при оформлении полиса и при его отсутствии.

Можно сделать вывод, что личное страховка жизни и здоровья потенциального клиента в некоторых случаях будет выгодно ему самому. Но при этом не следует забывать, что страховой случай может не наступить за все время действия договора. А взносы в СК потребуется платить ежегодно, что приведет к удорожанию жилищного кредита.

Цена страхового полиса

Если вы убедились, что страхование жизни для ипотеки в ВТБ 24 обязательно, то следует узнать, как происходит расчет стоимости полиса.

На размер взноса в СК будут влиять следующие факторы:

  • размер ипотеки (в последствии – ссудной задолженности): обычно плата в СК для полиса личного страхования составляет 1,5% - 2% от суммы займа;
  • состояние здоровья клиента: оценивается на основании медицинской документации, наличие хронических заболеваний приведет к удорожанию страховки;
  • возраст: поскольку в ВТБ заемщику к моменту погашения займа может исполниться 70 лет (предельный возраст, установленный в банке), учитывается риск внезапной смерти;
  • образ жизни: работа на вредном производстве, увлечение рискованными видами спорта, вредные привычки и другие факторы также учитываются при определении суммы взноса.
При расчете стоимости страховки жизни и здоровья страховая компания будет учитывать несколько основных факторов
При расчете стоимости страховки жизни и здоровья страховая компания будет учитывать несколько основных факторов

То есть, стоимость полиса рассчитывается в СК с учетом всех моментов и индивидуальных особенностей потенциального клиента. Минимальную ставку могут получить молодые люди, работающие в безопасных местах. Предоставленные медицинские справки о состоянии здоровья и отсутствии хронических заболеваний также будут основанием для назначения невысоких процентов. Узнаем, как сэкономить, если вы решили обязательно оформить договор с СК и где дешевле это сделать.

Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья

Где дешевле страхование жизни для ипотеки в ВТБ?

Перед заключением договора со страховщиком, обратите внимание на следующие моменты:

  • практика показывает, что дочерние компании и полисы, предложенные банком, обычно обходятся дороже;
  • чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, ознакомьтесь с предложениями аккредитованных банком и не указанных в таком списке страховщиков;
  • дешевле оформить мультиполис, включающий страховку жизни и здоровья, титула и объекта недвижимости;
  • обратите внимание на перечень страховых случаев, обычно его увеличение ведет к удорожанию стоимости (при необходимости используйте калькулятор СК для расчетов);
  • пройдите медицинское обследование у врачей, не работающих в компании страховщика, и предоставьте соответствующее заключение о состоянии здоровья.

Даже если клиент решил обязательно оформить страхование жизни и здоровья, можно найти варианты дешевле, чем условия компаний, предложенных в офисе банка. При заключении договора обратите внимание на способ оформления, некоторые СК предлагают снижение ставки при онлайн заявке. Это также поможет сэкономить собственные средства при покупке полиса.

Заключение

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24 не является обязательным. Но при этом следует учитывать удорожание кредита за счет повышения процентной ставки. Чтобы узнать, какой вариант дешевле (с полисом или без такового), используйте калькулятор. Оцените предложения разных страховщиков, их ставки могут существенно отличаться. Выбирайте наиболее выгодное предложение, лучше мультиполис. Он обычно обходится дешевле, чем несколько отдельно оформленных.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here