Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке

0
Где дешево застраховать жизнь и здоровье для ипотеки Сбербанка

Реалии современной жизни таковы, что большой части населения приходится приобретать жилье не за наличные деньги, а посредством ипотечного кредита. Потенциальным заемщикам Сбербанка необходимо обязательно застраховать приобретаемую недвижимость. Помимо этого, банковские специалисты рекомендуют страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

Обязательна ли страховать жизнь и здоровье при ипотеке

Совсем недавно страхование жизни и здоровья при ипотеке было непременным условием одобрения заявки и сильно добавляло в стоимости обслуживания кредита. После изменений в законе, процедура перестала быть обязательной.

Ипотека – долгосрочный кредит, максимально достигающий 30 лет. За столь длительное время в жизни человека, оформившего заем, могут произойти разные события. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке дает возможность покрытия большого числа рисков:

  • Смерть заемщика;
  • Получение им инвалидности;
  • Различные болезни и травмы;
  • Длительная потеря возможности трудиться и др.

При трудностях, возникших с внесением платежей по ипотеке из-за наступления страховых случаев, связанных с временной утратой трудоспособности, страхователь направит в банк средства для погашения задолженности.

Часть этой суммы Сбербанк может перечислить в адрес заемщика, чтобы он получил дополнительный шанс оплатить дорогостоящее лечение, быстрее вернуться к работе и самостоятельно продолжить погашение кредита. Возможна также реструктуризация долга с уменьшением ежемесячных платежей. Такие способы обойдутся дешевле, чем погашать в будущем многочисленные просрочки и штрафы.

Получается, что страхование жизни и здоровья выгодно как банку, так и заемщику: кредитное учреждение уменьшает риск невыплаты средств, а клиент получает гарантии, что сможет частично погасить долг благодаря страховке.

Страхование в Сбербанке стало дешевле

Многие заемщики категорически против дополнительных страховок при оформлении ипотеки - финансовая нагрузка может оказаться критичной. Сбербанк понимает, что при высоких тарифах услуга будет невостребованной. С 2017 года ее стоимость для заемщиков снизилась.

Аккредитованные компании - партнеры

Специалисты банка часто требуют, чтобы страховка при ипотеке оформлялась исключительно в их дочерней компании - Сбербанк страхование.

Многие предпочитают искать более дешевые варианты. Тем более, что один из пунктов договора гласит: клиент вправе оформить отношения с другой компанией, аккредитованной банком, не обязательно следовать рекомендациям сотрудников банка. Существуют компании-партнеры Сбербанка, оказывающие страховые услуги:

  • АО СОГАЗ,
  • ОАО СК ВТБ-страхование,
  • САО ВСК и ряд других.

Естественным желанием клиента является поиск варианта дешевле. Во многих компаниях тарифы значительно меньше. Привести точное сравнение в цифрах сложно, ведь стоимость страховки при ипотеке высчитывается индивидуально, основываясь на данных анкеты заемщика.

Если сравнивать примерно, то наиболее выгодные предложения предоставляют компании САО ВСК, ОАО ВТБ-страхование и РЕСО-гарантия, тарифы которых почти вдвое ниже, чем в СБ. Страхование жизни и здоровья при одинаковой сумме кредита выльется в существенно меньшую стоимость.

Обратите внимание, банк оставляет за собой право отказать в согласовании договора страхования, заключенного клиентом с любой из компаний (даже рекомендованной), если она не соответствует заявленным требованиям
Обратите внимание, банк оставляет за собой право отказать в согласовании договора страхования, заключенного клиентом с любой из компаний (даже рекомендованной), если она не соответствует заявленным требованиям

Стоимость и оформление страхового полиса

Но многих заемщиков по ипотеке вполне устраивают условия, предлагаемые в компании Сбербанк Страхование жизни, тем более, что тарифы сейчас предлагаются дешевые. Традиционно они рассчитываются как процент от ипотечной суммы. В Сбербанке такой процент зависит от возраста клиента.

Сторонами заключенного договора являются Сбербанк и принадлежащая ему аккредитованная СК. Заемщик – это лицо, с которым согласовываются условия. Страховыми случаями считаются смерть заемщика и получение инвалидности I и II групп. Иные заболевания, лишившие кредитуемого возможности полноценно трудиться, к таким случаям не относятся.

Предоставляется возможность оформить страхование жизни и здоровья с полным, либо частичным покрытием. Сумма рассчитывается индивидуально. Ее максимальный размер - 5 млн. руб. Для оформления полиса обязательно потребуются:

  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Заполненная анкета;
  • Кредитный договор;
  • Медицинский полис.

Застраховаться можно непосредственно в банковском офисе или онлайн, на сайте Сбербанк страхование жизни - процент за пользование услугой вы увидите в условиях договора.

При заключении договора онлайн необходимо ответить на ряд вопросов, касающихся здоровья, уже имеющихся страховок и др., заполнить анкету и получить готовый полис на указанный электронный адрес.

Приятная новость для клиентов, заемщиков Сбербанка - в 2017 году тарифы на страховую защиту существенно снизились
Приятная новость для клиентов, заемщиков Сбербанка - в 2017 году тарифы на страховую защиту существенно снизились

Нужно ли продлевать на второй год

Полис личного страхования при ипотеке от Сбербанка действует в течение 1 года. По окончании срока заемщику следует посетить офис, войти на сайт и продлить договор с компанией, либо выбрать из списка аккредитованных новую. При себе необходимо иметь график погашения задолженности, так как стоимость будет рассчитана на основании остатка долга по кредиту.

Обратите внимание, продление страховки на второй и последующие года не обязательно - право выбора остается за заемщиком.

Клиенту следует знать, что выплаты не производятся в случаях:

  • Намеренного утаивания сведений о серьезных заболеваниях;
  • Наступления смерти в наркотическом или алкогольном опьянении, либо из-за тяжелых хронических заболеваний, о которых не сообщалось при заключении договора.

Если кредит гасится досрочно, заемщик вправе обратиться к страхователю, предъявить подтверждающие документы и получить излишек за неиспользованный период.

Прежде чем подыскивать аккредитованную компанию или обращаться к партнеру, предлагающему дешевое страхование для ипотеки, знайте, что у Сбербанка очень высокий процент одобрений по заявлениям о страховых случаях.

Рекомендации по отзывам клиентов

Невзирая на закон и официальные документы Сбербанка, кредитные специалисты нередко стараются активно предлагать услуги именно своей компании или аккредитованных партнеров. Стоимость такого предложения может не подойти клиенту. Действующие заемщики по ипотеке рекомендуют не забывать при защите своих прав, что:

  • Клиент может ссылаться на сайт СБ, на котором прямо указано, что застраховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки разрешено в любой другой из числа аккредитованных компаний.
  • Если это не возымеет действия, следует идти к руководителю кредитного учреждения или звонить в службу поддержки, сообщив фамилию, должность специалиста и номер отделения банка.
  • Можно попросить написать официальный отказ в приеме полиса от аккредитованной Сбербанком компании. Обычно на этом этапе спорный вопрос исчерпывается, и страховка принимается.
  • Всегда есть возможность сослаться на постановление Центрального банка, который специально указывает, что страховка при ипотеке не обязательна, а отказаться от нее можно в течение 5 дней с момента подписания соглашения.

Следует помнить, что требование оформления нового полиса от людей, страхование жизни и здоровья которых предусмотрено на государственном уровне – незаконно. К ним относятся сотрудники МВД, МЧС и других подобных служб.

Помните, вы всегда можете отказаться от добровольной страховки в течение пяти дней после подписания договора. Прежде, чем подписывать ипотечный договор, выясните, будет ли влиять такой отказ на вашу процентную ставку (по данным ЦБ).
Помните, вы всегда можете отказаться от добровольной страховки в течение пяти дней после подписания договора. Прежде, чем подписывать ипотечный договор, выясните, будет ли влиять такой отказ на вашу процентную ставку (по данным ЦБ).

Заключение

Выяснив все детали страхования жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке, потенциальный клиент может оценить их и принять здравое, взвешенное решение по поводу того, где и на каких условиях оформлять страховку. Стоит обратить внимание, что в 2017 году в Сбербанке установлены дешевые тарифы, позволяющие получить защиту за небольшую сумму, но такая страховка по закону не является обязательной.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here