СОГАЗ - страхование ипотеки

1
Ипотечное страхование СОГАЗА для Сбербанка, расчет стоимости

При необходимости приобрести недвижимость в ипотеку, стоит также позаботиться о выборе страховщика. СОГАЗ выступает крупной компанией, предоставляющей большинство услуг страхования. Страхование в СОГАЗ квартиры по ипотеке, жизни и здоровья, а также других факторов выполняется по общепринятым условиям.

Виды страхования при ипотеке

Многие заемщики, оформляющие кредит на приобретение недвижимости задаются вопросом, обязательно ли оформлять страховку при ипотеке и какую.

Обязательное - защита недвижимости

Как известно, в обязательном порядке заемщик по ипотеке обязан застраховать недвижимость (квартиру или дом) от различного вида повреждений или полной гибели. Это требование закона об ипотеке, которое призвано защитить кредитора от невыплат при наступлении чрезвычайной ситуации. Также закон защищает самого заемщика, которому при уничтожении его жилья, не потребуется платить за него долг по ипотеке. При повреждении недвижимости, он получит компенсацию, которую сможет потратить на ремонт.

Добровольное - жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни и здоровья является добровольным. Банки не имеют права требовать наличия данного полиса, но настойчиво предлагают его оформить. Поскольку сроки ипотеки всегда весьма значительны и могут составить 20-30 лет, за это время с клиентом может случиться что угодно. Если он потеряет здоровье и не сможет работать, чтобы платить по ипотеке, страховщик возьмет на себя его обязательства на некоторое время. Если он уйдет из жизни, компания полностью погасит его долг, и семье потерпевшего не придется перенимать на себя эти обязательства.

Обратите внимание, банк не может отказать клиенту в оформлении ипотеки, если он откажется от добровольной страховки или выберет другого поставщика услуги.

Чтобы повлиять на оформление страховки на жизнь, банки предлагают скидки по процентной ставке по ипотеке. Например, Сбербанк снижает ставку на 1%. Финансово-кредитные учреждения заключают со страховыми компаниями соглашения и получают комиссионный процент, поэтому в каждом банке свой перечень страховых компаний - партнеров.

По отзывам, популярным страховщиком среди ипотечных заемщиков является СОГАЗ.

Помните, отказ от страхования жизни из здоровья во многих банках ведет к увеличению процентной ставки (пример для Сбербанка по кредиту на приобретение готового жилья)
Помните, отказ от страхования жизни из здоровья во многих банках ведет к увеличению процентной ставки (пример для Сбербанка по кредиту на приобретение готового жилья)

Услуги СОГАЗ для ипотеки Сбербанка

Кредитные учреждения заключают соглашения со страховыми компаниями, условия и правила которых отвечают требованиям банка. СОГАЗ учитывает основные из них, а потому страховка этой организации будет одобрена практически любым кредитором. Так, страхование ипотеки в СОГАЗ для Сбербанка подходит по всем условиям. При этом клиент вправе самостоятельно подобрать все виды рисков и типы страховок, которые захочет включить в обеспечение для ипотеки.

Условия и программы для покупателей квартир

Сегодня СОГАЗ позволяет застраховать такие объекты:

  • Имущество;
  • Титул;
  • Жизнь и здоровье.

Страхование объекта ипотеки, выступающего залогом, предусматривает обеспечение от повреждения или полной гибели. Это обязательный критерий страхования в Сбербанке и прочих организациях. При этом прописываются случаи, которые могут привести к указанным выше ситуациям:

  • Случайное возгорание;
  • Газовый взрыв;
  • Прорыв любой коммуникационной системы;
  • Неправомерное воздействие посторонними.

Титульное страхование предусматривает возможность потери своего права на владение квартирой, возникшее в судебном порядке. Это желательно при покупке жилья со вторичного рынка, когда риск возникновения этого весьма возрастает.

Обратите внимание, что на расчет стоимости страховки недвижимости влияет масса факторов, поэтому окончательную стоимость установит только страховая компания
Обратите внимание, что на расчет стоимости страховки недвижимости влияет масса факторов, поэтому окончательную стоимость установит только страховая компания

Страхование жизни в СОГАЗ для клиентов, оформивших ипотеку в Сбербанке, включает наступление непредвиденной ситуации, которая носит случайный характер, или болезни. При этом предусмотрены такие варианты развития событий:

  • Смерть заемщика или созаемщика;
  • Невозможность исполнять трудовые обязанности (присвоение группы по инвалидности);
  • Временная потеря работоспособности.

При каждом случае СОГАЗ обязуется погасить невыплаченную часть по ипотеке вместо владельца квартиры, по отзывам - существенный плюс для тех, кто мыслит стратегически.

Можно включить страхование гражданской ответственности перед соседями или иными посторонними лицами. Также разрешено предусмотреть ответственность перед кредитным учреждением. В случае утраты платежеспособности и признания банкротом, СОГАЗ выплатит задолженность Сбербанку (или часть, недостающую после реализации квартиры). Величины покрытия назначаются индивидуально.

Тарифы – калькулятор расчета

Калькулятор страхования ипотеки в СОГАЗ позволяет рассчитать величины страховой суммы и взносов. На сайте СОГАЗ калькулятора нет, но выполнить расчет можно на альтернативных ресурсах, если ввести параметры, соответствующие правилам СОГАЗ. В калькулятор нужно записать такие данные:

  • Размер ипотеки;
  • Пол, возраст;
  • Тип недвижимости;
  • Количество сделок с ней;
  • Типы страхования;
  • Учтенные риски;
  • Тарифы страховщика.

После расчета, калькулятор покажет результат: величина страхового покрытия и размера оплаты. При этом нужно помнить, что калькулятор не дает окончательного ответа, т.к. СОГАЗ в расчет страхования ипотеки включает и иные характеристики:

  • Состояние здоровья;
  • Состояние квартиры, технические характеристики;
  • Требования банка (некоторые позволяют в качестве страховой суммы принимать только задолженность по ипотеке, иные – с учетом начисляемых процентов).

Все факторы весьма индивидуальны, потому при помощи калькулятора можно понять только приблизительные величины, согласно с общепринятыми правилами расчета страховщиков. Менеджер СОГАЗ же выполнит аналитику и озвучит окончательную стоимости полиса для конкретного клиента по определенной ипотеке.

Тарифы СОГАЗ назначаются в таких диапазонах:

  • Жизнь и здоровье: от 0,17% от величины страховки;
  • Квартира: от 0,12%;
  • Титул: от 0,08%;
  • Ответственность перед финансовой организацией: 1,17%;
  • Гражданская ответственность: 0,12%
На официальном сайте СОГАЗ калькулятор позволит вам рассчитать стоимость индивидуального страхования жизни и здоровья
На официальном сайте СОГАЗ калькулятор позволит вам рассчитать стоимость индивидуального страхования жизни и здоровья

Особенности выплат

Страхование жизни в СОГАЗ при ипотеке обеспечивается определенной страховой суммой, назначенной с учетом вышеописанных параметров.

Страхование квартиры выполняется с учетом пожеланий собственника. Так, можно застраховать недвижимость на всю ее стоимость. Это позволит при наступлении одного из рисков не только погасить всю задолженность, но и получить остаток от ее цены для восстановления или ремонта. Оплата происходит по таким правилам:

  • Кредитору: размер непогашенной ипотеки;
  • Собственнику (или его семье): разница между долгом и суммой покрытия.

Документы для оформления

Чтобы застраховать ипотеку, необходимо обратиться в СОГАЗ с документами и написать заявление. Пакет документов для страхования ипотеки в СОГАЗ незначителен. Необходимо иметь при себе удостоверение личности и предоставить документы на объект ипотеки. Перечень последних может незначительно отличаться, его стоит уточнить индивидуально.

В некоторых случаях клиент обязан предоставить документы о медицинском освидетельствовании. Это требование не выступает обязательным для людей молодого возраста, не имеющих проблем со здоровьем, а также при не крупой ипотеке.

Заявление на страхование заполняется в офисе СОГАЗ. Нужно записать сведения о себе, покупаемом жилье и указать необходимые критерии страхования. На основании этих сведений происходит расчет стоимости.

Договор подписывается на весь срок ипотеки или на год с последующим продлением. Оплачивать взносы можно раз в год или сразу внести всю стоимость.

Заключение

Страхование ипотеки в СОГАЗ осуществляется по направлениям, выбранным застрахованным: жилье, право собственности, жизнь, ответственность и др. Предварительно уточнить цену полиса можно при помощи калькулятора. Оформление происходит после согласования размера страховки и взносов за нее с предоставлением определенного пакета документов.

Практически все кредитные организации, в т.ч. Сбербанк, позволяют оформлять страхование для ипотеки в СОГАЗ. Если вы отказались от добровольного страхования и получили повышенный процент по кредиту на квартиру, всегда есть возможность подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Скажите, а что входит в перечень документов на объект ипотеки, если сейчас не выдаётся свидетельство о гос.регистрации права на имущество?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here