Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

0
Как физическим лицам получить выгодную ставку рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2017 году

Уменьшить свою кредитную нагрузку можно, если произвести в Газпромбанке рефинансирование ипотеки. Десятки заемщиков уже смогли добиться снижения размеров текущих платежей и высвободить средства для более эффективного расходования.

Специальные условия рефинансирования Газпромбанка

Вооружившись калькулятором и произведя нехитрые расчеты, можно убедиться, что перекредитовать действующую ипотеку под низкую ставку, действительно выгодно. Вы можете подать заявку в Газпромбанк, имея жилищный кредит в этом банке или в других. Осталось выяснить, на каких условиях происходит перекредитование в 2017 году, и какие документы понадобятся.

Какую ипотеку рефинансирует

Следует учесть, что рефинансировать в Газпромбанке можно далеко не каждую ипотеку. К ключевым требованиям относятся:

  • отсутствие текущей задолженности по платежам;
  • отсутствие просрочек за последние три года;
  • погашено от 15% до 85% от стоимости недвижимости.

Произвести рефинансирование в Газпромбанке в 2017 году можно клиенту любого банка. В общий пул погашаемых займов можно включить не только ипотеку, но и любые другие потребительские кредиты.

Однако рефинансировать только кредиты по этой программе не получится – у Газпромбанка имеются отдельные программы перекредитования обыкновенных займов.

Число займов, которые можно рефинансировать в Газпромбанке, не ограничено, но на практике встречаются ситуации, когда отказывают в проведении операции лицам с 5 и более кредитами. Кроме того, число других займов не должно превышать более чем на 30% обязательств по жилищному кредиту.

В ходе рефинансирования можно не только погасить действующие обязательства, но и получить некоторую сумму на руки для осуществления текущих трат или для оплаты кредитных карт. Как правило, выделяется наличкой не более 5% от суммы ипотеки.
В ходе рефинансирования можно не только погасить действующие обязательства, но и получить некоторую сумму на руки для осуществления текущих трат или для оплаты кредитных карт. Как правило, выделяется наличкой не более 5% от суммы ипотеки.

Перекредитование производится только под залог квартиры. Это означает, что Газпромбанк становится залогодержателем недвижимости и приобретает право изъять ее за неуплату ипотеки. Это значительный плюс, если заемщику нужно вывести из-под залога другой объект собственности – например, автомобиль.

Кроме того, погашение других кредитов в рамках рассматриваемого рефинансирования позволяет не только сэкономить на общей сумме выплат, но и получить одну дату для погашения, что позволит не запутаться и не просрочить платеж по ошибке.

Единая ставка на 2017 год - 9,5%

В рамках программы предлагается единая ставка рефинансирования ипотеки в Газпромбанке – 9,5% годовых (это не самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки, которая может быть предложена банком). Она может быть увеличена, если клиент откажется оформлять страхование жизни или выберет способ перерегистрации займа с помощью банка.

Уменьшение платежа возникает также из-за увеличения срока кредитования. Например, если клиент взял 3 млн рублей на 30 лет и после выплаты 500 тыс. рублей произвел рефинансирование 2,5 млн рублей на те же 30 лет, но его платеж определенно сократиться.

Досрочное погашение без ограничений

Клиент может самостоятельно выбрать способ погашения кредита:

  • аннуитетный;
  • дифференцированный.

Важно понимать, в чем разница между двумя этими способами погашения долга. Калькулятор расчета для обоих случаев поможет разобраться, выбор в пользу какого варианта сделать.

У заемщика сохраняется право на досрочное погашение, ограничений на минимальную и максимальную сумму не установлено
У заемщика сохраняется право на досрочное погашение, ограничений на минимальную и максимальную сумму не установлено

Также при внесении досрочного платежа клиент может выбрать: уменьшение текущих ежемесячных платежей или сокращение срока кредитования без уменьшения размера платежей.

В случае с досрочным погашением, планируемым в 2017 году, важно правильно рассчитать срок, с которого выгодно будет вносить увеличенную сумму. Воспользуйтесь специальным калькулятором, чтобы правильно посчитать срок.

Газпромбанк самостоятельно рассчитывается с банком-кредитором электронным переводом. Клиент может получить в прежнем банке справку об отсутствии долга по ипотеке. На руки средства не выдаются, за исключением оговоренных случаев.

Сумма, срок, валюта ипотеки Газпромбанка

Предоставляется в банке Газпромбанк рефинансирование ипотеки на следующих условиях в 2017 году:

  • валюта кредита – только рубли, при этом можно рефинансировать валютные займы (в этом случае Газпромбанк пересчитывает сумму долга по своему внутреннему курсу);
  • сумма займа – от 500 тыс. рублей до 45 млн рублей, при этом максимальная сумма займа не может превышать 85% от цены квартиры;
  • срок кредита – от 1 года до 30 лет.

Важно: клиент может по желанию увеличить срок ипотеки до 30 лет по сравнению с прежним кредитом, но не сократить.

При этом Газпромбанк установил минимальный срок до полного погашения по предыдущему договору – 36 месяцев. Иными словами, если у клиента до окончания выплаты текущей задолженности осталось меньше 1,5 лет, он не сможет получить рефинансирование в Газпромбанке.

К другим условиям рефинансирования ипотеки в Газпромбанке относятся:

  • отсутствие комиссии за выдачу кредита;
  • выплата осуществляется единовременно, средства перечисляются непосредственно кредитору;
  • обязательно страхование объекта и оформление титульного страхования (узнайте подробнее, что значит страхование титула при оформлении ипотеки).

Страхование физических лиц - нужно ли оно банку

Если у клиента уже есть страховка, то ему не обязательно покупать новую – он может использовать прежний полис. Главное, чтобы срок нового полиса был равен сроку рефинансированного кредита или был дольше его.
Если у клиента уже есть страховка, то ему не обязательно покупать новую – он может использовать прежний полис. Главное, чтобы срок нового полиса был равен сроку рефинансированного кредита или был дольше его.

Личное страхование заемщика (жизни, здоровья, потери работы и т.д.) оформляется по желанию. При этом в 2017 году Газпромбанк уменьшает ставку на 1% годовых тем клиентам, которые имеют полис аккредитованных страховых компаний, в числе которых значатся СОГАЗ, Ингосстрах, Альфа-Страхование, Сбербанк Страхование, Росгосстрах, Югория и ряд других.

Калькулятор расчета выгоды перекредитования

Для того, чтобы рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки Газпромбанк пригодится калькулятор. К сожалению, банк не имеет собственного калькулятора, так что для расчетов приходится использовать формы сторонних разработчиков. Например, хорошим вариантом будет использование калькулятора портала Банки.ру banki.ru/services/calculators/hypothec.

Требования Газпромбанка к заемщикам

Требования к клиентам, желающих рефинансировать свою ипотеку, примерно такие же, как и к потенциальным заемщикам. Дело в том, что фактически рефинансирование представляет собой другой кредит.

Стандартный портрет заемщика

Чтобы произвести в Газпромбанке рефинансирование ипотеки других банков, клиент должен соответствовать таким базовым критериям, как:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной прописки в месте нахождения банка;
  • возраст – от 20 до 65 лет;
  • непрерывный стаж работы – от 1 года;
  • стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев.

Важным критерием является наличие хорошей кредитной истории. По действующему займу не должно быть текущих просрочек, нежелательно их наличие в прошлом. Кроме того, потенциальный клиент Газпромбанка не должен иметь просрочек по другим займам, даже по кредитным картам.

Большое требование предъявляется к доходу заемщика. В идеале платеж по кредиту не должен составлять больше 50% от чистой прибыли плательщика (доход минус обязательные расходы на квартплату, детей и выплаты по иным обязательствам, например, по алиментам). Это требование не только 2017 года, оно устойчиво во времени.

Чем повысить шансы на одобрение

Для повышения шанса получить одобрение на рефинансирование заемщик может предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход, например:

  • справку о получении пенсии или студенческой стипендии;
  • свидетельство о получении выплат по грантам, патентам, авторским гонорарам и т.д.;
  • договор о сдаче в аренду принадлежащего заемщику имущества – например, автомобиля или определенной недвижимости;
  • справку по форме 3-НДФЛ, если заемщик является ИП или самозанятым гражданином;
  • выписку из реестра акционеров ООО и т.д.

Чем больше источников дохода сможет подтвердить заемщик, тем выше шанс на одобрение рефинансирования в 2017 году.

В каких случаях Газпромбанк, вероятнее всего, откажет в перекредитовании:

Помните, если Газпромбанк отказал вам, то пробуйте обращаться к другому кредитору. Список банков, рефинансирующих ипотеку других банков, достаточный для того, чтобы подобрать свой вариант.

Документы для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Изучив требования банка к вновь обращающимся заемщикам и понимая, что вы им соответствуете, начинайте готовить документы. В 2017 году их список состоит из справок о платежеспособности самого заемщика, а также сведений о предыдущем жилищном кредите.

Данные о заемщике

К числу требуемых документов относятся:

  • анкета и заявление на оформление рефинансирования;
  • копия паспорта заемщика и созаемщика;
  • СНИЛС и ИНН;
  • копия трудовой книжки либо трудовой договор (контракт);
  • справка о доходах – 2-НФДЛ, по форме банка либо выписка со счета, в которой указаны сведения о перечислении заработной платы;
  • согласие супруга/супруги на получение ипотеки.
Будьте готовы предоставить банку расширенные данные о своей персоне
Будьте готовы предоставить банку расширенные данные о своей персоне

Кредитные документы

Непосредственно для проведения рефинансирования понадобятся:

  • документы на квартиру – выписка из Росреестра, кадастровый паспорт, договор купли-продажи;
  • копия закладной (нередко оформляется договор с закладной);
  • копия договора с банком-кредитором со всеми приложениями;
  • справка кредитора об остатке задолженности по договору.

Документы, предъявляемые в Газпромбанк, должны быть получены не ранее 20 дней до подачи заявления.

Также обязательно понадобится обращение в оценочную компания для составления отчета о стоимости имущества. Это необходимо, чтобы Газпромбанк удостоверился в справедливой цене залога.

Алгоритм оформления рефинансирования в Газпромбанке

Процедуру проведения рефинансирования ипотеки других банков физическим лицам в Газпромбанке можно свести к нескольким этапам:

  • обращение в Газпромбанк (лично в отделение или заполнение заявки в режиме онлайн по адресу gazprombank.ru/personal/credits/197688);
  • ожидание рассмотрения заявки (регламент – 10 суток, однако чаще всего банк принимает решение в течение 3-5 дней);
  • заказ оценки у независимого агентства - при положительном решении;
  • сдача документации в банк для окончательного решения, после получения оценки;
  • подписание нового договора; ожидание, пока Газпромбанк перечислит деньги предыдущему кредитору;
  • регистрация ипотеки и оформление перехода залогового имущества в пользу банка в Росреестре или МФЦ.

Обращаться для регистрации нового договора в уполномоченный орган можно самому, также допускается выписать доверенность на имя специалиста банка, занимающегося рефинансированием. В последнем случае процедура оформления ипотеки сведется буквально к нескольким визитам в банк.

Рекомендуется обратиться в прежний банк-кредитор и получить справку об отсутствии долгов по бывшей задолженности, чтобы застраховаться от недоразумений.

Заключение

Таким образом, оформить в Газпромбанк рефинансирование ипотеки может любой заемщик с достаточным доходом и отсутствием просрочек по действующим обязательствам. Для новых клиентов действует единая ставка – 9,5% годовых, однако конкретные условия обговариваются индивидуально. Значительным плюсом рефинансирования в Газпромбанке является возможность «закрыть» вместе с ипотекой прочие займы, в том числе кредитные карты. Оформить заявление можно в отделении банка или в режиме онлайн.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here