Поручитель по ипотеке

0
поручитель по ипотеке ответственность

Ипотечный займ нуждается в полной ответственности со стороны должника, и не редко у клиента возникают всяческие денежные трудности, форс-мажоры, которые привлекут  к систематическим просрочкам и высокой сумме задолженности. В данных случаях, универсальным гарантом выполнения всех обязательств по кредиту выступает следующее лицо – поручитель по ипотеке.

Ответственность поручителя по ипотеке

На первый взгляд, кажется, что термин ипотека подразумевает под собой выдачу денежных средств на приобретения какого-либо рода жилья. Однако, понятие ипотеки гораздо шире и масштабнее, во-первых, потому что – это долгосрочный займ, выдаваемый исключительно  под залог недвижимости, срок погашения которого довольно внушительный – до тридцати лет. Во-вторых, как и любой кредит, ипотека требует обязательного возмещения в качестве ежемесячных платежей, согласно оформленному графику.

Поручитель – гражданское лицо, несущее абсолютно солидарную ответственность по ипотеке, имея прямые обязанности выплачивать просроченные платежи в тот момент, когда основной заемщик перестает исполнять условия кредита. Не стоит думать о том, что наличие такого участника – это простая формальность, ведь – это в первую очередь, гарантия для банковской организации, исключающая ее материально-финансовый риск.

Внимательно изучите права и обязанности, а так же ответственность, которую несет поручитель по ипотеке, прежде чем соглашаться на данную роль
Внимательно изучите права и обязанности, а так же ответственность, которую несет поручитель по ипотеке, прежде чем соглашаться на данную роль

Успешный, надежный поручитель, способный взгромоздить на себя выплату ипотеки своего родственника, коллеги, друга, самостоятельно несет серьезную ответственность, которая бывает двух видов:

  • Солидарная ответственность. Одинаковая ответственность в равных значениях, как у клиента, так и у поручителя.
  • Субсидиарная ответственность. В данном случае человек, взявший на себя такие обязательства, имеет право на минимальную свою защиту, а именно, если заёмщик прекращает погашать ипотеку, поручитель должен будет ее оплачивать только после решения суда - если банк докажет нетрудоспособность клиента через судебное разбирательство.

Особенности ответственности и  рисков поручителя:

  • В случае выплаты всех просроченных платеже, а также основного долга по ипотеке, поручитель не претендует на приобретенное в кредит жилье. Единственным вариантом возмещения будет требование от должника в качестве иска вернуть оплаченную за него денежную сумму, либо взыскать с него имущество.
  • Прежде чем, подписывать договор, поручителю необходимо убедиться в финансовом состоянии заёмщика, наличия у него какого-либо имущества, уточнить по каким дням происходит начисление зарплаты, и возникнут ли риски просрочек. Желательно проверить все официальные бумаги и не верить на слово.
  • Ознакомиться со всеми пунктами договора, изучить все условия договора поручительства, а также самого кредитного заявления. Важно проконсультироваться с менеджером по ипотеке обо всех нюансах, возникающих в будущем.

Кто может стать поручителем в банке

Прежде чем подыскивать кандидатуру для роли поручителя по ипотеке, необходимо выяснить все требования, которые банк предъявляет к данным участникам ипотечного займа.

Поручителем по ипотеке в банке может стать любой человек, даже пенсионер, если он удовлетворяет ряду требований
Поручителем по ипотеке в банке может стать любой человек, даже пенсионер, если он удовлетворяет ряду требований

Участие пенсионеров

Для того, чтобы увеличить одобренную сумму ипотеки в банке, потенциальные клиенты привлекают поручителей, последними, как правило, выступают близкие родственники, а в частности родители пенсионного или предпенсионного возраста.

Учитываются следующие факторы:

  • Возраст поручителя по ипотеке - пенсионера. Далеко не секрет, что человек уходит на пенсию в разный период своей жизни, это происходит в возрасте и 45 лет, и на момент окончания действия ипотеки пенсионеру должно исполниться не более 65 лет.
  • Ежемесячный доход пенсионера, включающий как размер пенсии, так и заработную плату.
  • В случае работающего пенсионера – стаж его трудовой деятельности на последнем месте.
  • Наличие факта владения пенсионера имуществом .
  • Факт обязательств перед другими кредитными организациями.

Больше всего случаев одобрения пенсионеров в качестве поручителей производит Сбербанк России – один из крупнейших финансовых организаций. Возраст здесь установлен до 75 лет.

Возраст и требования к поручителю

Найти гражданское лицо, которое готово взять на себя ипотечные обязательства по чужому долгу довольно трудно, тем более что поручитель должен соответствовать специальным официально разработанным требованиям.

Требования к идеальному поручителю по ипотеке таковы:

  • Поручителем может стать человек, возраст которого составляет не менее двадцати одного года, и, как правило, не более 65 лет.
  • Наличие ежемесячного дохода, который подтвердиться официальным документом. Предоставление копии заверенной работодателем трудовой книжки.
  • Отсутствие просрочек и негативной кредитной истории. Лицо, совершающее систематические просроченные платежи и обладающий штрафами, не станет ответственным поручителем по ипотеке.
  • Гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация жительства на территории страны.
Ознакомьтесь с требованиями банка, предъявляемыми к поручителю, перед началом выбора подходящей для этого кандидатуры
Ознакомьтесь с требованиями банка, предъявляемыми к поручителю, перед началом выбора подходящей для этого кандидатуры

Подводя итог выше перечисленным требованиям, легко  получить ответ на вопрос кто может стать поручителем по ипотеке? Поручителем по ипотеке может стать тот, кто входит в группу возрастных рамок, имеет в собственности имущественный объект, имеет положительную кредитную историю, в полном объеме выполняющий свои права и обязанности по кредиту.

Права и обязанности поручителя по ипотеке

Рассмотрим основные вопросы, возникающие у человека в процессе оформления договора – что может поручитель, и что должен:

  • Поручитель вправе отказаться от выплаты долга. Кредитная организация обращается в суд с иском. Согласно практике, далее суд определяет сумму и самостоятельно взыскивает с того, кто взял займ. Если далее задолженность все-таки остается, а должник не владеющий никаким имуществом, весь остаток придется оплачивать поручителю.
  • Поручитель имеет право обратиться к должнику с требованием возместить ему все убытки и расходы.
  • После исполнения своих обязательств поручитель получает права банка в качества кредитора.
  • Обязанность возврата основного долга, оплаты процентов, штрафов, созданных из-за неисполнения обязательств основного заемщика.
  • Обязанность информировать сотрудников в банке об изменении своих данных, адресе регистрации, смене паспорта и т.д.
  • В случае если против поручителя возбуждено какое-то уголовное дело или предъявлены какие-либо штрафы, аресты на имущество, тот в свою очередь должен уведомлять сотрудников.
  • Обязанность предоставлять в банке документы, которые потребует кредитор.
Права и обязанности поручителя по ипотеке

Заключение

Поручитель по ипотеке – важный инструмент в способе снизить высокий риск невозврата основной задолженности заемщиком. Соответственно, если риск будет меньше или вообще отсутствовать, в банке будет проще происходить выдача ипотеки, а кредитор, в  свою очередь, будет подстрахован, ущерб минимизирован.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here