Оценка недвижимости при ипотеке

0
Как правильно оценить квартиру для покупки в ипотеку

Оценка недвижимости для оформления её в ипотеку является одним из основных этапов заключения с банком сделки на ипотечное кредитование. Оценка квартиры для ипотеки проводиться для определения ее рыночной и ликвидной цены. Зачем и как проводиться оценивание недвижимого имущества далее в статье.

Зачем нужна оценка квартиры

Как уже говорилось, оценка недвижимости проводится для определения её стоимости, эта процедура является обязательной, необходима она как для банка, так и для заемщика. Банк, который выдает кредит на жилье, берёт его в залог и должен быть уверен в том, что сможет выгодно продать жилье и вернуть себе затраченные средства без убытка, если клиент по каким-либо причинам будет не в состоянии погашать долг.

Оценка действительной стоимости недвижимости при ее оформлении в ипотеку обязательна
Оценка действительной стоимости недвижимости при ее оформлении в ипотеку обязательна

Для заемщика оценка жилья необходима, чтобы убедиться в реальности озвученной продавцом цены на данную недвижимость. Во избежание конфликта между сторонами, так как банку хочется выдать меньшую сумму, а заемщику, как правило, взять как можно больше, оценка квартиры для ипотеки проводится независимым агентом - оценщиком.

В отчете указываются 2 цены - рыночная и ликвидная, чаще всего они совпадают, но могут и значительно отличаться. При различии цен банк будет опираться на меньшую, чтобы обезопасить себя в будущем. Клиенту в такой ситуации придется согласиться с банком на меньшую сумму ипотеки, но наилучшим вариантом будет подыскать другое жилье.

Расходы на оценку квартиры для ипотеки берет на себя заёмщик, при этом он имеет право выбора специалиста любой организации. Опираясь на заключение профессионала.

Выбор оценщика недвижимости

К выбору оценщика квартиры для ипотеки нужно относиться внимательно, так как у каждого банка есть определенные требования к ним, например проводить оценку квартиры для ипотеки в ВТБ 24 рекомендуется проводить через утвержденных партнеров.

Если заключение не будет соответствовать стандартам банка, банк может не принять его, тогда покупателю придется понести дополнительные расходы и заново провести оценивание жилья по подходящему формату заключению и у аккредитованного банком оценщика.

В обязательном порядке оценщик должен:

  • Иметь лицензию на осуществление такого рода деятельности;
  • Состоять в любом зарегистрированном обществе оценщиков;
  • Обладать полисом страхования гражданской ответственности сроком на один год, сумма компенсации по которому должна быть не менее трехсот тысяч рублей. Он необходим на случай, если специалист вынесет неверную оценку, потребитель может вернуть себе средства, затраченные на услуги некомпетентного специалиста. Подробнее об этом немного позже.

Каждый банк имеет партнёров, то есть список рекомендованных оценщиков, чьи заключения об оценке недвижимости не подлежат проверке. Если выбрать для оценки недвижимости для ипотеки специалиста из компании, с которой сотрудничает тот или иной банк, можно сократить​ срок рассмотрения документов для оформления ипотеки.

Самый оптимальный способ получить качественную услугу - выбрать оценщика из списка, рекомендованного банком
Самый оптимальный способ получить качественную услугу - выбрать оценщика из списка, рекомендованного банком

Процедура проведения оценки жилья

Оценка недвижимости для ипотеки проводится на стадии оформления ипотеки. Прежде всего, нужно найти подходящую квартиру и осмотреть ее самостоятельно. Если квартира и цена продавца устраивает, необходимо заключить предварительный договор купли-продажи и собрать необходимый пакет документов для оценки.

Документы для эксперта

В этот пакет входят:

  • Документ, подтверждающий право собственности продавца на недвижимость.
  • Справка из БТИ об отсутствии перепланировок и незаконных построек внутри квартира, план-схема жилья.
  • Кадастровый паспорт. Этот документ выдается в БТИ лично владельцу квартиры, для оформления договора с оценщиком достаточно ксерокопии.
  • Если жильё является вторичным (не новостройка) необходима справка о том, что в ближайшем будущем недвижимость не подлежит сносу.
  • Копия паспорта покупателя.

С полным комплектом документов можно смело идти по оценочную компанию заключать договор с выбранным специалистом и оплачивать его услуги. После этого необходимо установить подходящую для всех дату осмотра недвижимости.

В назначенное время оценщик приезжает на квартиру сравнивает план-схему с действительностью, проводит оценку по всем параметрам конспектировать данные и делает фотографии, которые будут приложены к оценочному отчёту. Если в квартире осуществлены перепланировки, они должны быть зарегистрированы в план-схеме в БТИ, иначе банк не одобрит кредит на данное жилье.

Обратите внимание на стандартный список документов для проведения оценки квартиры при оформлении в ипотеку
Обратите внимание на стандартный список документов для проведения оценки квартиры при оформлении в ипотеку

Формирование отчета

Эксперт заключение выдает не сразу, на формирование отчёта уходит в среднем два-три дня, так как он достаточно объемный (около 30 листов) и содержит всю необходимую для банка информацию о состоянии жилья.

Отчет должен быть прошит, страницы пронумерованы, в нём должно содержаться информация об оценщике и данные о лицензии на его деятельность.

Срок изготовления заключения нужно уточнять у оценщика при подписании договора, он должен быть в нём прописан. При необходимости произвести срочную оценку объекта для ипотеки оценщик возьмет дополнительную плату за срочность.

Один оригинальный экземпляр оценивания квартиры для ипотеки необходимо отнести в банк до окончания его срока действия. Служба безопасности банка оценивает и рассматривает заключение эксперта и выносит свой вердикт относительно суммы ипотеки на жилье.

Как банки оценивают результаты

Для объективной оценки недвижимости для ипотеки используются следующие методы исследования:

  1. Проводится ​сравнительный анализ, анализируются​ успешные продажи недвижимости (квартиры, дома, комнаты) подобного состояния и определяется средняя стоимость жилья.
  2. Выясняется процент перспективы роста цены на данную жилую площадь, и затраты на возведение идентичного объекта.
  3. Определяется ликвидная цена недвижимости, то есть доход банка от продажи данного недвижимого имущества, если клиент будет не в состоянии исполнять свои обязательства перед кредитором.

Кроме этого при вынесении оценки квартиры для ипотеки учитывается:

  • Территориальное расположение недвижимости (город, район, ближайшая инфраструктура, транспортная развязка, облагороженность придомовой площадки);
  • Размещения внутри дома (этажность, крайность, квадратура, наличие балконов, лоджий, погребов);
  • Состояние дома (год постройки, прочность материала перекрытий);
  • Внутренне состояние жилья (ремонт, целостность стеклопакетов, наличие сантехники и т.д.).

Анализируя сделки на продажу похожих квартир, оценщик берет во внимание все дополнительные отличительные характеристики недвижимости. Оценка квартиры, возможно, будет отличаться от цены установленной продавцом.

Обратите внимание, в хорошем отчете об оценке не меньше 40-50 страниц с фотографиями квартиры или объекта недвижимости вплоть до деталей отделки
Обратите внимание, в хорошем отчете об оценке не меньше 40-50 страниц с фотографиями квартиры или объекта недвижимости вплоть до деталей отделки

Срок действия заключения

Срок действия оценки жилья на ипотеку по законодательству РФ устанавливается сроком на полгода, то есть 6 месяцев со дня подписания оценщиком. По истечению срока действия оценка теряет свою силу, и оценивание той же недвижимости необходимо будет производить заново.

Что нужно помнить

Оценка квартиры при ипотеке нужна в любом случае, она должна быть объективной и выполненная аккредитованными организациями.

  • Не забудьте провести мониторинг по нескольким оценочным организациям, сравнив сроки и цены на услугу.
  • Выбирайте аккредитованную компанию, хорошо зарекомендовавшую себя на рынке. Смело обращайтесь к оценщикам, которых рекомендует банк.
  • Наладьте коммуникацию с оценщиком - нет ничего страшного в том, если вы озвучите желаемую сумму недвижимости на выходе,эксперт может пойти на встречу.
  • Помните, что срок действия оценки - всего полгода, поэтому не теряйте времени и оформляйте покупку как можно раньше.

Помните, что оценка квартиры на вторичном рынке проводится до ее покупки и оформления в ипотеку. Если вы участвуйте в договоре долевого строительства, то оценка проводится после постройки квартиры, ее приемки и оформлении передаточного акта.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here