Коммерческая ипотека

0
Ипотека на покупку коммерческой недвижимости

Огромной популярностью в России начала пользоваться коммерческая ипотека. Причиной этому стало возросшее количество предпринимателей и бизнесменов среди граждан страны, а необходимость коммерческого помещения – очень важная составляющая любого предпринимательского дела.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Если человек решил заняться бизнесом – это вовсе не значит, что у него достаточно денег, чтобы приобрести недвижимость. Тут-то на помощь и приходит коммерческая ипотека от ВТБ, Сбербанка и любого другого финансового учреждения.

Интересно, что первые подобные предложения от банков начали появляться примерно 10 лет назад, и только сейчас физические и юридические лица всерьез заинтересовались этой банковской услугой.

Чем же, в первую очередь, привлекает будущих бизнесменов именно этот вид кредитования? Дело в том, что, в случае, если у заемщика не окажется денег для погашения долга перед банком, тот не сможет забрать у него имущество – происходит изъятие лишь той коммерческой недвижимости, которая приобреталась на ипотечные средства.

Покупка коммерческой недвижимости в ипотеку

Существует в этом условии и интересный нюанс – так как купленная недвижимость изымается, то потом она продается на аукционе, чтобы банк смог получить долг, но, если недвижимость покупают за еще большую сумму, то на эту разницу запросто может претендовать должник банка.

В чем же отличие коммерческой ипотеки от традиционной? Разница кроется в сумме кредита. Например, коммерческая ипотека от Сбербанка может достигать 200 миллионов рублей и 600 миллионов для отдельных регионов и городов. А минимальная сумма коммерческой ипотеки ВТБ равна 4 миллионам рублей.

Ипотека на коммерческую недвижимость сможет легко окупиться – все напрямую зависит от действий обладателя коммерческой недвижимости и его предпринимательской жилки. Плюс ко всему, банки, будь то популярный Сбербанк или ВТБ 24 нередко предоставляют своим клиентам разнообразные подарки и бонусы.

Условия банка ВТБ

К примеру, условия для получения коммерческой ипотеки от банка ВТБ так:

  • минимальная сумма ипотеки – 4 миллиона рублей;
  • кредит выдается сроком до 10 лет;
  • аванс равен 15% от стоимости покупаемого объекта;
  • отсрочка предоставляется до полугода.
Параметры ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости в ВТБ
Параметры ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости в ВТБ

Коммерческая ипотека в Сбербанк

А условия предоставления ипотеки Сбербанком выглядят так:

  • кредит выдается сроком от 1 до 120 месяцев;
  • взносы перечисляются исключительно в рублях;
  • сумма первоначального взноса равна 20-25% от стоимости объекта и зависит от вида предпринимательской деятельности клиента;
  • максимально возможная отсрочка – 11 месяцев.
Условия Сбербанка по коммерческой ипотеке
Условия Сбербанка по коммерческой ипотеке

Требования к потенциальным заемщикам

Требования, предъявляемые к заемщикам-организациям и к физическим лицам, имеют ряд отличий. Если физическое или юридическое лицо должно провести комплексную оценку коммерческой недвижимости – ее расположение, площадь, качество и срок окупаемости, то банки исходят из других показателей.

Для юридических лиц

К юридическим лицам и организациям, чаще всего, банки предъявляют ряд требований:

  • организация работает не меньше полугода;
  • является резидентом РФ;
  • ежегодная выручка – не меньше 350 миллионов рублей;
  • возраст заемщика-юридического лица не меньше 21 года;
  • отсутствие долгов перед финансовыми учреждениями.

Для физических лиц

Получение коммерческой ипотеки для физических лиц связано с такими требованиями, как:

  • постоянная регистрация в городе России и соответствующее гражданство;
  • заемщик не может быть младше 24 лет;
  • общий стаж работы – не меньше 36 месяцев;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства – не менее 3 месяцев.

Почему коммерческая ипотека выгоднее аренды

Размер ставки зависит о того, на какой срок берется ипотека. Чем дольше будет выплачиваться ипотека, тем выше будет ставка. Выгоднее всего ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц брать на небольшой срок. Получается, что и недвижимость нужно подбирать подешевле.

Знающие люди не ищут совершенно новые офисные здания и прочую коммерческую недвижимость, а выкупают ее на аукционах, где продается недвижимость разорившихся компаний ощутимо дешевле, чем на всем рынке.

Одним из условий выдачи ипотеки на коммерческую недвижимость является то, что физическое или юридическое лицо, которое официально заключило договор и стало заемщиком, имеет полное право начинать сразу пользоваться приобретенной недвижимостью.

На сегодняшний день приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку становится наиболее выгодно, чем аренда офиса или производственного помещения
На сегодняшний день приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку становится наиболее выгодно, чем аренда офиса или производственного помещения

Многие бизнесмены делают выбор в сторону коммерческого вида ипотеки, а не аренды недвижимости еще и потому, что банк, по сравнению с арендодателем, не решит изменить условия договора и сумму ежемесячных выплат. Ипотеку на коммерческую недвижимость при удобном случае, есть возможность погасить любой момент, а аренду необходимо оплачивать постоянно.

Также одним из условий любой ипотеки на коммерческую недвижимость для физического или юридического лица является обязательное внесение первоначального взноса, который не меньше 20 или 30% от суммы оплаченного объекта. Это условие привлекает далеко не всех бизнесменов, и поэтому рынок коммерческой ипотеки развивается так медленно.

Но не все знают о том, как избежать первоначального взноса – вместо него можно дать недвижимость, которая уже находится в пользовании и владении. Ее стоимость должна быть равна или превышать сумму первоначального взноса.

Рекомендуем к прочтению: Как взять ипотеку ИП.

Оформление ипотеки на коммерческую недвижимость

Первым шагом на пути к получению желаемой недвижимости будет предоставление банку финансовых отчетов и прочих учредительных документов. В зависимости от ситуации, сотрудник банковской компании вместе с физическим или юридическим лицом составляет перечень всех предоставленных документов.

По сути, процесс для получения этого вида кредита мало чем отличается от процесса выдачи жилой ипотеки. Самое сложное – это выбор помещения, которое должно идеально подойти не только заемщику, но и банку.

Оформите коммерческую ипотеку на недвижимость в Сбербанке или ВТБ, которая устраивает вас и соответствует всем требованиям банка
Оформите коммерческую ипотеку на недвижимость в Сбербанке или ВТБ, которая устраивает вас и соответствует всем требованиям банка

Большинство финансовых организаций выдвигают такие требования, как:

  • площадь помещения – не меньше 150 кв.м.;
  • постройка, в которой находится недвижимость, приобретаемая в ипотеку, носит капитальный характер;
  • у физических и юридических лиц нет прав на приобретаемую коммерческую недвижимость;
  • помещение находится в том же регионе, в каком выдается кредит;
  • помещение предназначено для устройства в нем офиса, торговой точки, склада и т.д.

Итак, стать обладателем ипотеки на коммерческую недвижимость легко может как физическое, так и юридическое лицо. Ни чем, кроме требований к помещению и заемщику выдача этого вида ипотеки не отличается. Эта банковская услуга удобна для предпринимателей, желающих открыть первый офис или предприятие и для тех, кто прекрасно оценивает все риски и располагает достаточными средствами для ипотеки, но никак не для покупки собственной недвижимости.

Заключение

Новые возможности коммерческая ипотека открывает и перед теми людьми, которые хотят держать свои сбережения, при помощи их вклада в коммерческую недвижимость. Неиспользуемый объект можно сдавать в аренду или, после выплаты ипотеки продать по высокой цене. Этот вариант использования ипотечного кредита имеет право на существование, и им пользуются многие предприниматели и бизнесмены.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here