Ипотека под залог жилья

0

Ипотека под залог жилья является одним из основных способов решения квартирного вопроса для любых семей, особенно молодых. Несмотря на то, что клиент в данном случае обязывается долго ее оплачивать – взять ее все равно лучше оплаты съемной квартиры. Есть два основных способа взять ипотеку: без первоначального взноса под залог имеющегося жилья или приобретаемого. Осуществить это помогут все крупные банки страны, в том числе Сбербанк, ВТБ и прочие.

Виды ипотеки под залог жилья

Итак, займы делятся на два основных типа по сущности залога, которым кредит поддерживается:

  • имеющегося жилья (обычно – без первоначального взноса);
  • жилья приобретаемого.

Решающий фактор – наличие ранее приобретенной жилплощади у заемщика. Необходимо взвесить свои финансовые возможности перед выбором типа, понять, есть ли сумма для стартового взноса сейчас или же предпочтительнее увеличить ежемесячные траты.

Приобретаемого по ипотечному кредиту

Самый распространенный способ получения ипотеки – под залог покупаемого жилья, куда заемщик переезжает. Так приобретают квадратные метры в новостройках и вторичном жилом фонде, но чаще в новых домах. Из доступных методов этот – не единственный. Иногда удобнее заложить старую жилплощадь и взять новое жилье.

Использовать в качестве обеспечения кредита только что купленные квадратные метры - наиболее популярный вид ипотечного кредитования ввиду того, что должник не рискует уже имеющейся недвижимостью, да и не зависит от ее наличия.

В большинстве случаев ипотека берется под залог приобретаемого жилья, но это не является обязательным условием. Всегда можно оформить ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости, если она соответствует требованиям банка.
В большинстве случаев ипотека берется под залог приобретаемого жилья, но это не является обязательным условием. Всегда можно оформить ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости, если она соответствует требованиям банка.

Преимущества

  • существует множество программ, разработанных для разных групп населения и позволяющих взять ипотеку под залог приобретаемого жилья на самых выгодных условиях;
  • заемщик не зависит от факта наличия недвижимости с достаточной рыночной стоимостью;
  • заемщик не рискует своим имуществом (кроме того, на которое берется кредит).

Недостатки

  • почти во всех банках и всех программах потребуют внести первоначальный взнос, а если и найдется программа без него – процентная ставка будет повышена;
  • все риски придутся на единственное жилье, и в случае с невыполнением кредитных обязательств можно его лишиться.

Технически рисков при покупке квартиры в ипотеку под собственное обеспечение не особо много, а первоначальные взносы, как правило, находятся в пределах допустимого для большинства представителей населения. Именно поэтому, а еще, потому что такие займы продуманы для наиболее уязвимых категорий, на них есть большой спрос во многих банках.

Имеющегося в собственности у заемщика

Обеспечение является неотъемлемым условием кредитования на большую сумму, часто жилье является и причиной займа, и залогом. Так мы расплачиваемся за приобретаемые квадратные метры. Но доступна и иная опция – оформить жилищный кредит, подкрепив его уже имеющейся жилплощадью. Взять ипотеку под залог имеющегося жилья возможно в большинстве крупных банков России. В чем суть подобной акции? Все ли законно и безопасно?

Оформите ипотеку под залог имеющегося жилья. Некоторые эксперты склоняются к тому, что это будет выгоднее, при отсутствии возможности вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
Оформите ипотеку под залог имеющегося жилья. Некоторые эксперты склоняются к тому, что это будет выгоднее, при отсутствии возможности вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Способ законный, как и ипотека под залог приобретаемого жилья. Условия кредита разнятся в банках, но в суть остается той же. Различие в том, что заем обеспечивается не жильем, приобретённым на отданные в кредит деньги, а другой недвижимостью, ранее уже принадлежавшей клиенту. Может залогом стать и недвижимость родственников, если они дали на это письменное согласие. Так родители часто помогают своим детям приобретать квартиры. Молодым владельцам покупаемого объекта проще – их новый дом не является заложенным. Какие существуют положительные и негативные стороны?

Положительные стороны

Решение взять ипотеку под залог имеющегося жилья принесет ряд плюсов:

  • Получая ссуду, заемщик не должен отчитываться, куда пойдут полученные деньги. В большинстве случае это не имеет значения. Обычная ипотека основана на получаемом жилье, на него и тратится вся сумма денег. При закладывании старого жилья подтверждается серьезность намерений заемщика, приобретение новой недвижимости не будет единственной причиной. По факту, ипотека под залог имеющейся квартиры в этом случае становится аналогом потребительского займа на любые нужды.
  • Большинство предложений такого рода не предполагают первоначального взноса, поскольку оно имеет более высокую рыночную стоимость, чем покупаемые квадратные метры (обычно на 10-15%). Ипотека в этом случае сильно разгружает расходную ведомость в первые месяцы оплаты.
  • Больший разброс среди типов приобретаемой недвижимости. Можно взять ту жилплощадь, которую не реализуют в рамках ипотечного кредитования. Например, коттедж, недострой, комнату или несколько комнат в коммуналке и так далее.

Отрицательные моменты

Оцените все плюсы и минусы залога покупаемого и уже имеющегося в собственности жилья, чтобы принять решение при получении ипотеки
Оцените все плюсы и минусы залога покупаемого и уже имеющегося в собственности жилья, чтобы принять решение при получении ипотеки
  • Традиционно данный тип дороже в цифре регулярного платежа. Выше делает кредитную ставку Сбербанк, ипотека под залог имеющегося жилья в нем на два-три процента дороже, чем аналогичная под залог новой недвижимости. Практически везде такой вид займа будет обходиться заемщику в большую сумму процентов.
  • Принудительное страхование. При оформлении изначальное жилье обязано быть застраховано, также могут быть условия по страхованию жизни и здоровья заемщика или владельца закладываемой жилплощади. Так финансовые компании пытаются обезопасить себя от возможных несчастных случаев. Все это – дополнительные траты.
  • Требования к недвижимости, обеспечивающей залог, также выше, чем к покупаемой, далеко не каждый дом подойдет. Строение обязано быть в хорошем состоянии, в порядке должна быть документация из БТИ и прочих структур. В ином случае займ просто не будет выдан.
  • Проблемы могут возникнуть у лиц юридических. Небезосновательным будет сомнение банка в том, что заемщик берет ипотеку для жилья, а не пытается взять рискованный заем под залог имеющейся недвижимости.

Взять ипотеку под залог имеющегося жилья могут предприниматели, желающие получить кредит для развития бизнеса. Многие банки отказывают, но многие – наоборот – сознательно идут на это. Сбербанк обычно отказывает в кредите, банки поменьше более охотно на это идут.

Как взять ипотеку под залог жилья в Сбербанке

Взять ипотеку под залог жилья в Сбербанке можно как уже имеющегося у заемщика, так и покупаемого с помощью заемных средств. Рассмотрим каждую из данных программ банка более подробно.

Без первоначального взноса

Альтернативой ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке выступает такой продукт, как Кредит на любые цели под 12% годовых. Получить данный займ вы можете на срок до 20 лет в сумме до 10 млн. руб., чего вполне может хватить на покупку квартиры или дома, правда оставив в залог банку уже имеющуюся у вас недвижимость.

Условия ипотечного кредита без первоначального взноса в Сбербанке
Условия ипотечного кредита без первоначального взноса в Сбербанке

На новостройку

Ипотечный кредит на новостройку в Сбербанке чаще всего оформляют под залог строящегося жилья, но банк не исключает возможности выдать данный займ под обеспечение уже имеющейся у клиента недвижимости. Но без первоначального взноса получение данной ипотеки невозможно.

Процентные ставки будут находиться в пределах 7,4%-9,4%.

Процентные ставки при оформлении ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке на квартиру в новостройке
Процентные ставки при оформлении ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке на квартиру в новостройке

Условия Сбербанка по данному виду ипотеку будут следующими:

Условия, предлагаемые Сбербанком при оформлении ипотеки на новостройку
Условия, предлагаемые Сбербанком при оформлении ипотеки на новостройку

На готовую квартиру

Готовую квартиру с помощью средств ипотечного кредита, оформленного в Сбербанке, так же можно купить, оставив в залог банку уже имеющуюся недвижимость или, непосредственно, данное покупаемое жилье. Но, как и в предыдущем варианте, первоначальный взнос заемщику потребуется, без него данный займ оформить не получится.

Размер процентной ставки составит от 8,6% до 9,5%.

Проценты по ипотеке под залог покупаемого или имеющегося жилья для квартир на вторичном рынке
Проценты по ипотеке под залог покупаемого или имеющегося жилья для квартир на вторичном рынке

Условия ипотеки на покупку готового жилья будут такими:

Условия ипотечного кредита Сбербанка на вторичное жилье
Условия ипотечного кредита Сбербанка на вторичное жилье

Как выбрать наиболее оптимальный вариант ипотеки

Взять ипотеку под обеспечение приобретаемого жилья нетрудно, как и под залог ранее имеющегося. Наиболее рационально брать такие займы в определенных ситуациях.

Молодым семьям, не желающим приобрести квартиру под залог недвижимости родителей или других старших родственников – ипотека под обеспечение приобретаемых квадратных метров.

Прочим семьям, желающим улучшить жилищные условия. Предположим, у людей уже есть в собственности некое используемое ими жилье, но они хотят переехать. Большую сумму денег на стартовый платеж нужно копить, а возможности этим заниматься нет – все деньги идут в семью. Получить ипотеку под залог жилья без первоначального взноса проще именно в таком случае. Нет необходимости в срочном порядке оценивать и продавать старое жилье, можно просто получить новое в залог прошлого. Тогда взять кредит целесообразно, и некоторая разница в процентной ставке не должна смущать

Какую квартиру лучше оставить в залог банку?

Способ с имеющейся недвижимостью поможет купить дом за границей. Получать ипотеку под залог приобретаемого жилья в другой стране трудно, не говоря уже об имеющемся. Рассматриваемый нами тип займа универсален. Заемщик получает деньги на руки под залог дома в одной стране и на них покупает в другой. Просто и быстро.

Как уже было сказано выше – бизнесменам, желающим получить нецелевой кредит путем ипотеки под залог жилья и имеющим в своей собственности недвижимость. Рискованный, но оправданный шаг тогда, когда получить целевой или потребительский кредит не представляется возможным.

Как видно из этих тезисов, наиболее логичен каждый способ тогда, когда складывается определенный ряд обстоятельств: нужно либо приобрести специфическое жилье, либо абсолютно неприемлемо наличие первоначального взноса. Если же заемщика устраивает наличие первого платежа, но не радует большая процентная ставка – тогда стоит взять ипотеку под залог приобретаемого жилья.

Заключение

Ипотека под залог жилья - оптимальный стартовый вариант для семей без своего дома. Взять такой вид кредита можно как под залог имеющейся, так и приобретаемой недвижимости.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here