Ипотека многодетным семьям

2
Ипотека многодетным семьям, на каких условиях выдается в 2017 году

Многие помнят, что несколько лет назад разрабатывался закон об ипотеке многодетным семьям. В каком виде он представлен в 2017 году, какие льготные условия полагаются данной социальной группе и каковы особенности ипотеки, рассмотрим детально.

Закон о поддержке многодетных семей

Проект закона об ипотеке многодетным супружеским парам, предусматривающий понижение процентов, компенсацию 18% от цены жилья и прочие льготы, так и не вошел в исполнение. Льготная ипотека для многодетных семей регламентирована в рамках программы о доступном жилье, разработанной в 2013 году. В ней прописаны правила предоставления льгот и группы, для которых она рассчитана.

Многодетная семья - это какая

Не только родные, но и приемные дети, усыновленные по закону, придают семье статус "многодетная"
Не только родные, но и приемные дети, усыновленные по закону, придают семье статус "многодетная"

Многодетные семьи, безусловно, выступают приоритетны слоем населения, которым необходима помощь. На сегодня в регионах понятие многодетной семьи интерпретируется по разному: начиная от 3, 4 или даже 5 детей. Потому в законе указано четкое обозначение:

  • семьи, количество детей в которых равно или превышает 3;
  • все они выступают несовершеннолетними.

Условия участия в программе

Чтобы правила программы были применимы, необходимо, чтобы семья остро нуждалась в улучшении быта: отсутствие собственной жилплощади, недостаточное количество метров на одного члена семьи, проживание в ветхом здании и т.п.

Семье нужно доказать, что расширить или улучшить жилищные условия жизненно необходимо уже сейчас
Семье нужно доказать, что расширить или улучшить жилищные условия жизненно необходимо уже сейчас

Сам закон был прописан с целью предоставления бесплатного жилища многодетным семьям, но в виду большой очереди, граждане предпочитают обращаться к ипотечному кредитованию. Стоит помнить, что многодетные пары по закону вправе запросить субсидию от государства или воспользоваться иными предложениями, действующими в конкретном регионе.

Погашение ипотеки многодетным

Льготные положения относительно ипотеки в 2016 году реализовали более 70 областей страны.

При рождении третьего ребенка в 2017 году, погашение ипотеки многодетным семьям выполняется за счет бюджета. В зависимости от обстоятельств, его размер может составить 30-70%, т.к. зависит он от цены квартиры.

Например, в Москве на оплату более чем 30% от долга рассчитывать не приходится, а в ПГТ или небольшом городе, возможно и полная выплата.

Расчет суммы погашения происходит путем перемножения таких показателей:

  • Среднерыночная стоимость 1 кв.м в данной области.
  • Площадь квартиры по нормативу (+18 кв. м на каждого ребенка).
  • Процент оплаты долга.
Регионы решают вопрос в отношении ипотеки у многодетных семей по-разному. В частности, на фото опыт Белгорода.
Регионы решают вопрос в отношении ипотеки у многодетных семей по-разному. В частности, на фото опыт Белгорода.

Погашение не предусмотрено для всех априори. Семья должна отвечать таким стандартам, чтобы рассчитывать на субсидию:

  • граждане РФ;
  • несовершеннолетние дети (исключение составляют студенты очного отделения – до 23 лет);
  • площадь жилища из пересчета на одного человека меньше норматива в данном населенном пункте;
  • семья считается малоимущей.

Также стоит отметить, что льготная программа по погашению ипотеки при появлении третьего малыша может отличаться по регионам. Иногда, имеет значение год его рождения или дата оформления ипотеки. Об этих нюансах в своем городе следует уточнять в муниципальных организациях и фондах социальной защиты.

Возможности по ипотеке для многодетных

Ипотека для многодетных семей в целом не отличается от стандартной. Это такая же форма кредитования, целью которой выступает покупка недвижимости с обязательным оформлением ее в залог. Ипотека – это не единственная возможность. Некоторые семьи прибегают к приобретению земельного участка с целью строительства дома или же запрашивают кредит на ремонт имеющегося жилья.

Понижение процентов

Ипотека выступает зачастую непосильным бременем, особенно при наличии нескольких детей, из-за чего повседневные расходы семьи весьма высоки. Для этого государство разрабатывает меры поддержки, которые могут выражать в таких льготных условиях:

  • Понижение процентов. Его может предлагать непосредственно банк или компенсировать государство. Некоторым семьям могут предложить ипотеку под 6%.
  • Выплата части ипотеки за счет бюджета. Иногда предлагается субсидия на оплату первого взноса.
  • Пониженный первичный взнос. Банки требуют наличия собственных средств от 15-20%, но для многодетных многие готовы понизить требования до 5-10%.
  • Увеличение срока ипотеки. В 2017 году максимальная длительность ипотеки составляет 25-30 лет, но в индивидуальном порядке возможно изменение параметра вплоть до 40-50 лет.
  • Материнский капитал. При помощи сертификата, семья может оплатить первый взнос или выполнить частичное или полное погашение. В первом случае возможно назначение наиболее лояльных тарифов, если сумма средств МК составляет 30-50% от стоимости квартиры.
Сравните, насколько снизились процентные ставки по ипотеке в последнее время (по данным сайта газеты "Аргументы и Факты")
Сравните, насколько снизились процентные ставки по ипотеке в последнее время (по данным сайта газеты "Аргументы и Факты")

Получение субсидии

Понижение процентов по ипотеке многодетным семьям – наиболее частая форма помощи. Многие кредиторы самостоятельно разрабатывают проекты социальной направленности, предлагая существенно низкие тарифы. В ряде городов можно рассчитывать на компенсацию уже оплаченных процентов за счет местного бюджета, что выражается в форме субсидии.

Возврат налогового вычета

Не стоит забывать и о будущей возможности: право на возврат налогового вычета. Он составляет 13% от стоимости квартиры. Последняя ограничена лимитом – до 2 млн. рублей.

Также можно вернуть 13% от уплаченных процентов по ипотеке. Их величина ограничена 3 млн. рублей. На вычет имеют право заемщики и созаемщики по ипотеке, которые официально работают и оплачивают налоги с заработной платы.

Ипотека многодетным в Москве

Отдельные льготы в 2017 году могут предлагать семьям по региональным программам. В областях, где на поддержку льготных категорий выделяются некоторые средства, разрабатываются отдельные привилегии. Например, предоставление земельных наделов для строительства дома, субсидирование для оплаты части ипотеки, компенсация части оплаченных взносов по ипотеке и т.п.

Семья должна быть не только многодетной, чтобы получить госпомощь в ипотеке, но и молодой
Семья должна быть не только многодетной, чтобы получить госпомощь в ипотеке, но и молодой

Государственная поддержка

В Москве отдельных привилегий многодетных в 2017 году не предусмотрено. Они вправе воспользоваться государственной поддержкой, если остро нуждаются в повышении качества быта или не имеют собственной жилплощади в Москве. В Москве, как и в прочих городах, более лояльные параметры по ипотеке предлагают для молодых семей, когда супругам не более 35 лет. При этом они вправе получить ипотеку с меньшим размером первичного взноса, пониженными ставками и прочими привилегиями.

Условия и тарифы ипотеки

Наиболее лояльные критерии по ипотеке многодетным в Москве предлагают государственные кредитные организации, такие как Сбербанк.

Тарифы назначаются по индивидуальным характеристикам конкретной семьи. Также учитывается тип приобретаемого жилья.

Так, для ипотеки в новостройке в Москве переплата всегда ниже, чем на квартиры от собственников. Каждый кредитор сотрудничает с определенными застройщиками в Москве, при обращении к которым клиент получает понижение ставки.

Отсрочка платежа при рождении ребенка

Если в семье появляется ребенок во время действия ипотеки, банки предоставляют отсрочку по платежам. Это исполняется Сбербанком и иными государственными организациями в обязательном порядке. При этом выплаты замораживаются на 0,5-1 год и проценты за этот период не начисляются.

Льготная ипотека в Сбербанке

Стоит отметить, что в 2017 году в Сбербанке и других учреждениях наблюдается весьма значительное понижение процентной ставки.

Процентные ставки 2017 года

Ипотека многодетным семьям в 2017 году в Сбербанке реализуется по общим условиям:

  • Величина: от 300 тыс. рублей;
  • Первая выплата: от 15%;
  • Длительность: до 30 лет;
  • Ставка: от 9,0%.
Воспользуйтесь калькулятором Сбербанка. Укажите дополнительные параметры ипотеки, чтобы получить минимальную ставку по кредиту.
Воспользуйтесь калькулятором Сбербанка. Укажите дополнительные параметры ипотеки, чтобы получить минимальную ставку по кредиту.

Базовый тариф по ипотеке для многодетной семьи или требующей улучшения условий проживания составляет 9%. Повышение предусмотрено за отсутствие полиса на обеспечение жизни (на 1%) и для клиентов, не получающих заработную плату в Сбербанке (на 0,5%). При отсутствии или невозможности предоставить сведения о доходе, прибавляется 1%. Чтобы получить скидку -0,1%, нужно провести электронную регистрацию сделки.

Первоначальный взнос

Сбербанк готов рассмотреть понижение величины первичного внесения для многодетных семей индивидуально.

Чтобы получить ипотеку более высокого размера (если доход невелик), предлагается привлечение созаемщиков (до 3 человек).

За счет величины их дохода, повышается критерий платежеспособности плательщика, и согласования добиться проще.

Перечень документов

Для оформления ипотеки многодетным семьям в Сбербанке потребуется приготовить такие документы:

  • Подтверждение статуса: брачное свидетельство, бумаги на детей;
  • Удостоверения личности всех созаемщиков;
  • Второй документ (права, загранпаспорт, пенсионное, СНИЛС);
  • Подтверждения трудовой занятости;
  • НДФЛ-2 или справки по форме Сбербанка от каждого участника;
  • Бумаги на приобретаемое жилье;
  • Сведения о наличии денежных средств для первой оплаты.

При наличии сертификата на материнский капитал или иную форму государственной поддержки при ипотеке, необходимо его наличие и справка о балансе счета.

Заключение

Ипотека многодетным семьям в рамках многих государственных и местных законов реализуется по льготным условиям: меньший первичный взнос, понижение ставки, увеличенный срок кредитования. В 2017 году также можно рассчитывать на дотации, которые могут выражаться в возврате части оплаченных средств, погашении ипотеки, оплате первичного внесения и т.п. Перечень возможностей различается по городам и постоянно расширяется.

2 КОММЕНТАРИИ

  1. Также для тех, кому интересна ипотека для многодетных семей в 2017 году, и госпрограмма в этой сфере, то следует учесть и возможность использования материнского капитала для осуществления первого взноса или же погашения части задолженности. Имея на руках сертификат, вы можете воспользоваться в любой удобный вам момент.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here