Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

0
Как получить ипотеку для бизнеса

Малый и средний бизнес активно развивается в последние полтора десятилетия. Рано или поздно перед каждым индивидуальным предпринимателем встает вопрос приобретения личной или коммерческой недвижимости. Однако какие банки (в том числе, Сбербанк) готовы выдавать ипотечные кредиты данной категории населения? Их финансовое положение считается недостаточно стабильным. На вопрос, дают ли ипотеку предпринимателям, ответ будет положительным. Но ипотека для предпринимателя, а точнее ее оформление, сопряжено с определенными трудностями.

Как получить ипотеку ИП

Индивидуальных предпринимателей, как и физических лиц, кредитуют банковские учреждения. Представители ИП попадают в список предприятий малого бизнеса. В чистом виде они не являются юридическими лицами, однако занимаются предпринимательской деятельностью, поэтому условия по выдаче ипотечных кредитов для них установлены специальные.

Какие банки дают целевой кредит

Ипотеку, или целевой кредит, индивидуальный предприниматель может оформить во многих крупных банках - Сбербанк, ЮниКредит банк, Росбанк, УРАЛСИБ, ВТБ24 и другие.

Обратите внимание, стандартные условия для индивидуальных предпринимателей подразумевают оформление в ипотеку коммерческой недвижимости. О возможности взять в ипотеку жилой объект необходимо уточнять в конкретном банке.

Условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей

Чтобы получить одобрение по ипотечному кредиту, заемщику необходимо соответствовать тем требованиям, которые выдвигает конкретное финансово-кредитное учреждение. Любое из этих требований подтверждается документами. В основном банки ставят следующие условия:

  • К физическому лицу, представителю ИП - возрастные ограничения от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита). Сбербанк кредитует от 23 лет.
  • Гражданство нашей страны, только резиденты.
  • В некоторых банках супруг/а индивидуального предпринимателя автоматически становится поручителями.
  • Срок ведения бизнеса - в основном от года.
  • Отсутствие просроченных налоговых, кредитных платежей.
  • При больших суммах кредита могут предъявляться требования к стабильности выручки (не сезонная) и ее размеру.
  • Некоторые банки требуют дополнительный залог (в виде уже имеющегося имущества), поручительство третьих лиц и страхование.

Процент по ипотеке на коммерческую недвижимость для ИП колеблется от 13,5 до 16% годовых - это однозначно выше, чем у физических лиц.

Кредитный лимит дают разнообразный:

  • Сбербанк - предлагает до 600 млн. руб.
  • УРАЛСИБ Бизнес-Инвест - от 0,3 до 170 миллионов рублей;
  • РОСБАНК Коммерческая ипотека - от 1 до 100 млн. руб.
  • ЮниКредит - от 0,5 до 73 млн. рублей.
  • ВТБ24 - установлен только минимальный предел в 4 млн. рублей.

Сроки тоже сильно отличаются, минимальные - от 3 месяцев в Росбанке до 10 лет в Сбербанке и ВТБ. Первоначальный взнос - не меньше 15-30 процентов от стоимости объекта.

В Сбербанке одна из самых удобных программ, позволяющих взять ипотеку индивидуальному предпринимателю
В Сбербанке одна из самых удобных программ, позволяющих взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Документы для оформления

Чтобы взять ипотеку каждое из требований необходимо подтвердить официальными документами. Перечень, как и условия меняется от банка к банку. Приведем примерный список на основе анализа ипотечных программ для индивидуальных предпринимателей в финансово-кредитных учреждениях, указанных выше:

  • Удостоверения личности заемщика, поручителя.
  • Анкеты по форме банка - всех участников сделки.
  • Правоустанавливающие (учредительные документы) - свидетельство о госрегистрации, о постановке на учет в налоговой.
  • Лицензии, если по требованиям закона деятельность подлежит лицензированию.
  • Финансовые документы - бухгалтерская отчетность за указанный период (с подтверждением сдачи в ФНС), отчеты об основных и оборотных средствах, о расчетах с контрагентами, о наличии займов.
  • Справки - из налоговой - об отсутствии задолженностей, из банков - об открытых счетах и остатках средств.
  • Документы по залогу - свидетельство ЕГРП, технический паспорт.
  • Если ипотека берется на крупные суммы, могут понадобиться дополнительные документы, например, договора с бюджетообразующими поставщиками и покупателями.

Как взять ипотеку в Сбербанке

В банке действует две программы для представителей бизнеса по котрым дают ипотечный кредит. Одна из них позволяет взять ипотеку индивидуальным предпринимателям.

Суммы небольшие - до 5, 7, 10 миллионов рублей в зависимости от региона. Срок от полугода до 10 лет. Процентная ставка в Сбербанке - 15,5%. Первоначальный взнос от 20 до 30% - обязательно страхование объекта недвижимости! Программа отличается минимальными требованиями к документам и заемщикам и отсутствием комиссионных платежей.

Подать предварительное заявление можно в режиме онлайн, но клиенту в любом случае придется посетить отделение Сбербанка - предоставить оригиналы документов и уточнить важные детали - об отсрочке платежа, назначенной процентной ставке, условиях погашения. Договор об ипотеке тоже подписывается в отделении.

В Сбербанке минимальные требования к заемщикам - ИП
В Сбербанке минимальные требования к заемщикам - ИП

Заключение

Ипотека для индивидуальных предпринимателей (в Сбербанке или другом банке) – это распространенная услуга для владельцев небольшого бизнеса. Процентные ставки по целевым кредитам на приобретение коммерческой недвижимости для ИП остаются высокими.

В случае, когда в активы ИП хочется заполучить жилую недвижимость - подойдет обычная ипотека для физических лиц с самыми низкими процентными ставками. Ее лучше оформлять на доверенного представителя индивидуального предпринимателя.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here